Tüm dünyayı kasıp kavuran Covid-19 salgını, lokal anlamda değişen gündemler, doğal afet senaryoları, konut sektöründeki değişimler ve benzeri etkenler, trendleri baştan aşağı etkiliyor. Bu kapsamda konut sektöründe de önemli dönüşümler yaşadığı görülürken, başta Covid-19 salgını olmak üzere birçok farklı etken ile bireylerin konut tercihleri de değişmeye başlıyor. 2021 yılında da bu kapsamda kalabalıktan uzak, şehir kalabalığından arınmış, doğa ve bahçeli evler en çok ilgi gören konut kolu olarak dikkat çekiyor.

Geniş Yaşam Alanı İmkanı

Loft evler ile ilgili konuşan sektör temsilcileri, konuyla ilgili olarak 2021 yılını işaret ederek yeni yılda loft evlerin sık sık tercih edilmeye başlanacağını söyledi. Özellikle tüm dünyada etkisini gösteren pandemi sebebi ile, bireylerin daha kişisel bir yaşamı tercih etmesinden dolayı loft evler fazlasıyla ön plana çıkacak. Konut sahiplerine ferah bir yaşamın yanı sıra geniş yaşam alanı gibi etmenler de, loft evlerin tercih edilmesini ön plana çıkarıyor.

Projeler Sürüyor

Loft evlerin yeni yılda büyük bir talep patlaması yaşayacağını öngören sektör temsilcileri, birçok inşaat projesinin hızla yükselmeye başladığını belirtti. Geniş yaşam alanı ve kalabalıktan uzak bir yaşam sürme imkanı, loft evleri dikkat çekici kılıyor.

2020 yılının neredeyse tamamının maske, mesafe ve temizlik kuralları ile geçmesine sebep olan yeni tip koronavirüs, inşaat sektörünün de önemli zararlar görmesine sebep oldu. Sektörün durma noktasına geldiği günlerin ardından konuşan uzmanlar, bu duruma rağmen 2020 yılının son çeyreğindeki konut satış oranlarının 2019 yılına göre artış yaşadığını vurguladı. Süreçten etkilenen ve yeni normal dönemi ile tekrardan hareketlenen inşaat sektörünün Türkiye’nin en büyük sektörleri arasında yer aldığını belirten uzmanlar, pandemi önlemlerine rağmen büyümenin devam ettiğini vurguladı.

Yüzde 25’lik Yükseliş

2020 yılının son çeyreğinde önemli hareketlenmelerin yaşandığı bilinirken, bu rakamlar 2019 yılı verileri ile karşı karşıya getirildi. Pandemi sürecine rağmen 2020 yılının son çeyreğindeki satışlar, 2019 yılının aynı dönemine göre yüzde 25’lik bir artış yaşadı. Bu kapsamda hükümet destek paketleri ve banka faiz oranları, artışta önemli bir pay sahibi oldu.

İstihdam Arttı

İnşaat sektöründe normalleşme sürecine geçilmesi ile beraber konut satışlarının da artışa geçmesi kadar, sektördeki istihdam oranı da büyük bir yükseliş yaşadı. Yetiştirme maksadı ile işe alınan çokça kişinin önemli bir istihdam yarattığı bilinirken, 2021 yılının inşaat sektörü adına çok daha parlak geçeceği tahmin ediliyor.

Haziran ayından itibaren adeta rekor üstüne rekor kırılan konut sektörü, Eylül ayından itibaren yavaş yavaş durma noktasına gelmeye başlamıştı. Sektör dahilinde ekonomik dalgalanmaların sık sık yaşanması ve bankaların yüksek faiz oranları, satış rakamlarını önemli ölçüde düşürmeye devam ediyor. Haziran ayında Erdoğan’ın açıklaması sonrasında kamu bankalarının düşük faizli konut kredi desteği ile büyük bir patlama yaşayan konut sektörü, bankaların desteği sona erdirmesinin ardından adeta durma noktasına geldi. Aralık ayı rakamları, sektörün durumunu ortaya koyuyor.

Cumhuriyet Tarihi Rekoru Kırıldı

Kamu bankaları sıfır konutlar için yüzde 0,69 oranında faiz ile kredi desteği seçeneği sağlarken 1 yıl geri ödemesiz plan ile büyük bir imkan yaratmıştı. Bu seçeneği değerlendirmek isteyen vatandaşlar da kredilere yoğun bir talep göstermiş, gayrimenkul sektöründe cumhuriyet tarihinin rekorları ardı arkasına kırılmaya başlamıştı.

Ağustos’tan İtibaren Sıkıntılı Tablo

Fakat banka kredi desteklerinin sona ermesi ve faizlerin tekrardan yükselmeye başlaması ile beraber sektörde durgunlaşma başladı. Aralık ayında büyük bir düşüş yaşayan konut sektörü, Eylül ayından bu yana en büyük gerilemesini yaşamaya devam ediyor. BU düşüşün ana sebebi olarak da hem yüksek faizler hem de ekonomideki dalgalanmalar başlıca sebep olarak gösteriliyor.

Bakan Kurum, düzenlenen etkinliğe video konferans yöntemi ile katılarak 2021 yılında Türkiye’nin atmayı planladığı adımlar ilgili ile konuşurken kentsel dönüşüm projeleri ile ilgili önemli bilgiler de verdi. Gönderdiği video ile etkinliğe dahil olan Kurum, video içeriği olarak kentsel dönüşüm ve aynı zamanda depremlere hazırlık çalışmaları ile alakalı bilgilendirme yaparken, yürütülen çalışmalarla ilgili de açıklamalarda bulundu. Murat Kurum, kentsel dönüşüm projelerinin Türkiye adına en az terörle mücadele kadar büyük bir önem taşıdığının altını çizdi.

2012’den Bu Yana Sürüyor

İlk olarak 2012 yılında başlayan ve İstanbul’da adeta seferberlik ilan edilerek adım atılmaya başlanan kentsel dönüşüm projeleri ile ilgili konuşan Kurum, bu projenin sonrasında tüm Türkiye’de sürdürüldüğünü açıkladı. Türkiye’nin her yerinde kentsel dönüşüm gerçekleştirme hedefi ile adımlar attıklarını belirten Bakan, 2021 yılında toplam 80 bin konutluk kentsel dönüşüm projesine başlayacaklarını söyleyerek müjdeyi verdi.

İstanbul ve Deprem Riski Açıklaması

Bakan Kurum, İstanbul’da yürütülen çalışmalarla ilgili olarak da detaylar sunarken 2020 yılının Ağustos ayına kadar 10 bin konutun dönüşüm kapsamında temellerini attıklarını söyledi. Bu çalışmaların tümünün hızla devam ettiğini belirten Bakan, İstanbul’un Esenler ilçesinde de 60 bin konutluk bir çalışmaya başladıklarını söylerken, İstanbul’un yüksek riskli bir deprem bölgesi olduğunu hatırlattı.

Türkiye’de konut satış rekorları anlamında önemli zirveler bu yılın ikinci çeyreğinde yaşanırken, vatandaşlar yeni evlerine kavuşurken tapu harcı ve konut kredisi ekspertiz ücretleri gibi önemli miktarları da ödedi. Bu kapsamda bankalar, gayrimenkul sektöründe satış rekorları kırılan 2020 yılında ev satın alan kişileri yakından ilgilendiren uyarılar yaptı. Banka ve devlet tarafına ödenen bazı miktarların haksız olarak nitelendirildiği ortaya çıkarken, bu ödemeleri yapan yeni ev sahiplerine para iadesi müjdesi verildi.

İadeler Nasıl Geri Alınacak?

Ev satın alan kişiler, tapu işlemlerinde kendi adlarına yüzde 2, satıcı üzerinden de yüzde 2’lik olmak üzere totalde yüzde 4 değerinde tapu harcı tahsil ettiriyor. Fakat kentsel dönüşüm projeleri bağlamında üretilen evlerde, tapu harcı muafiyeti uygulanıyor. Birçok vatandaş, yeni kentsel dönüşüm projeleri kapsamında satın aldıkları evler ile ilgili olarak farkında olmadan bu tapu harcı ödemelerini de yapıyor. Dolayısıyla bu miktarı geri almak adına tapu harcı idaresine dilekçe ile başvuru yaparak almak mümkün.

Kimler Yararlanamıyor?

Tapu harcının yanı sıra emlak vergisi ödemeleri de yapılıyor. Fakat emekliler, ev hanımları ve işsizler, 200 metrekareyi geçmemesi ve gelirsiz olma kaidesi ile bu ödemeden muaf olabiliyor. Bu şartları taşıyan vatandaşlar da, para iadesi imkanına sahip oluyor.

Tarihi Rekor Gelebilir

2019 yılının son çeyreğinde konut kredisi faiz oranlarındaki düşüşle 2020 yılına canlı bir başlangıç yapan gayrimenkul sektörü pandemiden olumsuz etkilense de, pandemi nedeniyle verilen düşük faizli kredilerin etkisiyle canlanma devam etti. Mart, Nisan ve Mayıs aylarında pandeminin olumsuz etkisinin hissedildiği konut satışları, kamu bankaları tarafından Haziran ayında başlatılan 1 sene ödemesiz dönemli düşük faizli konut kredisi desteği ile artmıştı. Bu artış, satışlarda rekor rakamlara ulaştı. TUİK tarafından açıklanan Kasım ayı konut satış istatistikleri raporunda yükselen faiz oranları sonrası konut satışlarında düşüş yaşandığı görülmüştü. Yaşanan düşüşe rağmen konut sektörü Kasım ayı itibariyle yılın 11 aylık döneminde 1 milyon 393 bin konut satışıyla tüm zamanların 11 aylık rekorunu kırmış oldu. 1.4 milyonluk rekorun kırılabilmesi için aralık ayında 16 bin konut satışı daha yapılması gerekmekte. 2017 yılında kırılmış olan rekorun 2020 yılında yeniden kırılarak rekorun biraz daha yukarı seviyelere taşınması bekleniyor. Bu rekorun, pandemi nedeniyle zorlu bir süreç geçiren inşaat ve konut sektörüne büyük moral sağlayacağı düşünülüyor. Aralık ayı konut satıl istatistikleri raporu ile resmileşecek olan konut satışıyla rekor hedefe ulaşılamazsa, 2017 yılı rekoru egale edilmiş olacak.

Gayrimenkul ve Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı Derneği tarafından hazırlanan Türkiye Gayrimenkul Sektörü 2020 – 3. Çeyrek Raporu’nda önemli veriler göze çarptı. Paylaşılan veriler kapsamında Türkiye’de 2020 yılının üçüncü çeyreğinde gerçekleştirilen konut satışları, 2019 yılının aynı dönemine göre büyük bir artış gösterdi. Konut satışlarının yüzde 49’luk bir artış yaşadığı Türkiye’de çeyreklik bazdaki rekor seviyeye de ulaşıldı ve 536 bin 509 adet konut yeni ev sahiplerine teslim edildi. Konut fiyatlarındaki değişimler de, özellikle Ağustos ayı itibariyle net bir biçimde görüldü.

Kampanyalar Etkili Oldu

Haziran ayı başında Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan tarafından açıklanan konut kredisi kampanyaları, düşük faizle ev sahibi olma imkanı verdi. Bu imkanı da en iyi şekilde kullanan vatandaşlar, özellikle Temmuz ve Ağustos aylarında sektöre adeta can verdi, konut satışları önemli bir artış yaşadı. Bu zaman diliminde fiyatlarda da önemli değişimler yaşanırken, Ağustos ayında ev fiyatları yüzde 26 oranında arttı.

Eylül Ayında Gerileme

Yaz aylarının oldukça verimli geçtiği gayrimenkul alım satımının ardından bankaların Eylül ayında faiz oranlarındaki yükseliş tutumu nedeniyle, Eylül ayında satışlar 2019 yılına göre yüzde 6,92 oranında geriledi. 2019 yılının aynı dönemine göre sıfır konut satışları 23,3 düşerken, ikinci el konutlar yüzde 64 arttı.

Uzun yıllardan bu yana vatandaşların ev sahibi olmasının önünü açan TOKİ, bu kapsamda yeni bir adım daha atarak daha geniş kitlelerin umut beslemesine olanak tanıdı. Alınan yeni karar ile beraber, TOKİ’nin bünyesinde olan yeni evlere vatandaşlar 5 bin TL’nin altında maaş aldığı taktirde başvuru yapma şansı elde edecek. TOKİ Kampanyaları, uzun bir süreden bu yana ev sahibi olma hayali kuran vatandaşlar için önemli bir fırsat kapısı açtı.

5 Bin TL Maaş Şartı

TOKİ’nin yeni kampanyasına başvuru yapacak olan vatandaşlar için gereken en önemli şart, 5 bin TL’nin altında maaş lamaları olacak. Böylelikle uzun yıllardır çalışarak ev sahibi olma adına birikim yapan vatandaşlar, TOKİ kampanyaları ile hayallerine kavuşma imkanı elde edecek. TOKİ’nin yeni konut satışları, 35 farklı ilde yapılacak.

Başvuru Şartları Neler?

TOKİ’nin başlattığı 35 ildeki konut başvuruları için, her haneden tek bir kişinin başvuru yapması gerekiyor. Aynı zamanda TC vatandaşı olmak, hane gelirinin 5 bin TL altında olması gibi etkenler de bulunuyor. Bunun yanı sıra başvurunun yapılacağı illerde minimum bir yıldır oturmak da şartlar arasında yer alıyor.

Koronavirüs riski ile yükselen döviz kuru ve artan riskler bazı bankaların konut kredisi faizlerini arttırdı. Kurun kısmen dengelenmesi ile kredi faizleri yeniden düşüşe geçti. Virüs tehdidi faiz oranlarını nasıl etkileyecek?

Bankaların konut kredisi faizleri 2019 Haziran ayından itibaren dokuz aydır Merkez Bankasının da politika faiz indirim destekleri ile kesintisiz düşüş ivmesinde hareket etmişti. Söz konusu indirimler jeopolitik riskler ve salgın hastalık riski karşısında hareketlenen kur ile yerini artışa bıraktı. Mart başından itibaren altı banka konut kredisi faizlerinde artış uyguladı.

Bankalar kurun dengeye girmesi ve jeopolitik risklerin azalması ile bu hafta itibariyle tekrar düşüşe geçti. İlk olarak konut kredisi faizlerini %1.01’e çıkaran Garanti BBVA yeniden faiz oranlarını %0.99’a düşürdü.

Konut için faiz oranlarını %1.13 olarak uygulayan Türkiye Ekonomi Bankası ise dün gerçekleştirdiği indirimle oranlarını %1.03’e düşürdü.

Bankaların konut uyguladıkları en düşük faiz oranı %0.79 seviyesinde. Söz konusu oranı Ziraat Bankası, HalkBank ve VakıfBank ortak kampanyaları kapsamında sadece sıfır konut taleplerinde uyguluyor. Tüm konut talepleri için en uygun kredi faiz oranı ise %0.87 olarak sunuluyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına göre 11 Mart itibariyle en düşük konut kredisi faizleri şu şekilde;

Kamu Bankaları

Kamu bankaları ilk kez satışa sunulan konutlar için ortak kredi kampanyası sunuyor. Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve Ziraat Katılım Bankası sıfır konut için aylık %0.79 faiz oranı ile 15 yıl vadeye kadar kredi kullandırıyor.

Kamu bankalarının geçtiğimiz hafta ikinci el konutlar içinde kredi faiz indirim uygulayarak oranlarını 15 yıl vadeye kadar %0.94’e indirdi.

Türkiye Finans Bankası 

Türkiye Finans Katılım Bankası 10 yıl vadeye dek kampanyalı konut finansmanı oranlarını %0.87’ ye tabela oranlarını ise %0.91’e düşürdü.

İş Bankası 

İş Bankası %1.75 tabela faiz oranı sunsa da kampanyalı ürünleri için %0.95 faizle konut kredisi sağlıyor.

Akbank 

Akbank 10 yıl vadeye %0.97 faiz oranı ile kredi sunuyor.

Kuveyt Türk Bankası 

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı ürünü için 10 yıl vadeye kadar %0.99 kar payı oranı ile finansman sunuyor.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası 10 yıla dek tüm vadelerde %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Garanti BBVA

Garanti BBVA 10 yıl vadeye kadar %0.99 faizle kredi sunuyor. Banka 15 yıl vadeye kadar ise %1.17’ ye faiz ile kredi sunuyor.

Geçtiğimiz hafta coronavirus tedbirleri kapsamında konut kredisi peşinatları %10’a düşmüş Merkez Bankası ve Bankalar Birliğince kredi kullanımını teşvik edici hamleler gelmişti. Peki destek sunar sonrasında 250.000 TL tutarda konut kredisinin taksiti ne oldu?

Bankaların konut kredisi faizleri üç çeyrektir kesintisiz düşüş yönünde hareket ederken coronavirüs sebebiyle artan döviz kuru bazı hususi bankalarda faizlerin yükselmesine niçin oldu. Faizlerin hareketlenmesi ile teşvik ve destek sunar de arka arkaya geldi.

Geçtiğimiz hafta virüs salgınına karşı alınan tedbirler dahilinde Cumhurbaşkanı Erdoğan konut kredisi peşinatlarının %20’den %10’a düşürdüğünü deklare etti. Ayrıca Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) siyaset faizlerinde 100 baz puan indirime gitmesinin yaınında mecburi karşılıklarında değiklik uygulayarak kredi büyümesini destekleyici kararlar aldı. En son ise Türkiye Bankalar Birliği (TBB) bankalara tavsiye sonucu göndererek kredi koşullarının kolaylaşmasını, kredi taleplerinin reddedilmesini ve tüketicilere vade, ödeme, yapılandırma benzer biçimde taleplerinde destek olmasını talep etti.

Konut kredileri için meydana getirilen iyileştirmeler sonrasında en uygun faiz oranı kamu bankalarında yer edinen ve bir tek sıfır konutlar için uygulanan %0.79 olmaya devam ediyor. Tüm konut talepleri için ise en düşük faiz oranı ise Türkiye Finans’ın kullandırdığı %0.91’den başlamış olan konut finansmanı oldu.

Bankalardan 250.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama gerçekleştirildiğinde kredinin 10 yıl vade için en uygun taksitleri 3.200 TL oluyor. Kredinin sonunda harcamalar hariç bankaya meydana getirilen toplam faiz ödemesi ise 137.800 TL’ ye denk geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına nazaran 23 Martla başlamış olan haftada konut için en uygun kredi faiz oranları şu şekilde;

Kamu Bankaları

Kamu bankaları ilk kez satışa sunulan konutlar için ortak kredi kampanyası sunuyor. Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve Ziraat Katılım Bankası sıfır konut için aylık %0.79 faiz oranı ile 15 yıl vadeye kadar kredi kullandırıyor.

Kamu bankalarının geçtiğimiz hafta ikinci el konutlar içinde kredi faiz indirim uygulayarak oranlarını 15 yıl vadeye kadar %0.94’e indirdi.

Türkiye Finans Bankası 

Türkiye Finans Katılım Bankası 10 yıl vadeye dek kampanyalı konut finansmanı için 60 ay vadeye kadar  %0.91’ ye 120 ay vadeye kadar ise %0.95’e oranı ile konut finansmanı kullandırıyor.

İş Bankası 

İş Bankası %1.75 tabela faiz oranı sunsada kampanyalı ürünleri için %0.95 faizle konut kredisi sağlıyor.

Akbank

Akbank 10 yıl vadeye kadar aylık %0.97 faiz oranı ile kredi sunuyor.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası 10 yıla dek tüm vadelerde %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Kuveyt Türk Bankası 

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı ürünü için 10 yıl vadeye kadar %0.99 kar oranı oranı ile finansman sunuyor.

Bankaların kampanyalarının artması ile sıfır ve ikinci el konuta sunulan faiz oranları değişti. Sıfır ve ikinci el daireler için en uygun konut kredisi faiz oranı ne kadar oldu?

Geçtiğimiz senenin ikinci yarısından sonrasında konut kredisi faizleri hızla geriledi. Kamu bankalarının öncülük etmiş olduğu indirimlerle %1’in altına inen faiz oranları konut satışlarını üstün dereceli düzeyde arttırdı.

2019 senesinde yurt genelinde ikinci el konut satışları 837.047 olurken sıfır konut satışı 511.682’ de kaldı. İkinci el konuta talebin artması ve sıfır konutların fiyatlardan dolayı ikinci planda kalması üstüne kamu bankaları harekete geçti.

Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve Ziraat Katılım ile Vakıf Katılım bankaları Ocak ayından itibaren sıfır konutları ekonomiye kazandırmak için daha cazip faiz oranları sunmaya başladı.Destek sonrasında sıfır konut için faiz oranları %0.79’a düştü. Güncel olarak en düşük konut kredisi faizi bu oranda sunuluyor. Kamu bankaları ikinci el satışlarında ise %0.94 faizle kredi kullandırıyor.

Faizlerin inmesi ile senenin ilk iki ayında sıfır konut satışları artsada halen ikinci el konut daha çok talep ediliyor. İkinci el konut için en uygun faiz oranları devamlı değişse de sonrasında aylarda genel anlamda %0.87 – %0.90 bandında yer aldı. Güncel olarak ikinci el konutta en düşük oranı Türkiye Finans Katılım Bankası %0.93 olarak sunuyor. Söz mevzusu oran yalnız 5 yıl vadeye kadar geçerli. 15 yıl vadeye dek en düşük faiz %0.94 ile gene kamu bankalarında içeriyor.

Geçtiğimiz hafta coronavirus önlemleri kapsamında konut kredisi peşinatları %20’den %10’a düşürüldü. Söz mevzusu hamlenin tutarları yüksek olan sıfır konutlardaki peşinat miktarınının azalmasını sağlayarak talebi arttırması umut ediliyor.

500.000 TL değerde bir konut için 100.000 TL peşinat ödeyerek bankalardan en fazla 400.000 TL kredi kullanılabiliyorken karar sonrasında aynı konut için bankalardan 450.000 TL kredi kullanılıp yalnız 50.000 TL peşinatla alınabiliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa 400.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin 10 yıl vadede en düşük aylık taksit miktarı 5.200 TL oluyor. İlgili krediye vade sonunda toplam 220.000 TL faiz ödemesi yapılıyor. 10 yıl sonunda bankaya meydana getirilen toplam anapara ve faiz ödemesi harcamalar hariç 620.000 TL’ ye denk geliyor.

Son haftada konut kredisine teşvikler arka arkaya geliyor. Merkez Bankası’nın kredi büyümesini desteklemesi ve faiz indiriminin peşinden Türkiye Bankalar Birliği de kredi koşullarının gevşetilmesi ve bireysel kredi kullanım taleplerinin hızla karşılanmasını tavsiye etti.

Konut kredisi kullanmak isteyen tüketiciler için destek sunar hızla artıyor. Konut için ortalama üç çeyrektir devam eden kredi faiz indirimlerinin %0.80 seviyelerine gerilemesinin peşinden tüketiciyi sevindirecek yeni gelişmeler yaşanmaya devam ediyor. Bankaların kredi kullandırım şart ve şartlarında gevşeme beklenirken bir öteki gelişme ise konut kredisindeki peşinat sınırının indirimi oldu.

İlk olarak Merkez Bankası 17 Mart salı günü muhteşem toplanarak para politikası faizlerinde 100 baz puan indirim gerçekleştirmişti. Corona virüsün niçin olması olası ekonomik olumsuzluklara karşı tedbirler alan Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) bu kapsamda mecburi karşılıklarında değilşikliğe gitti. Karar sonrası bankalara sunulan likiditeyi arttıran TCMB kredi büyümesini ve bireysel kredi arzının arttırılmasına yönelik adımlar arttı.

18 Mart çarşamba günü ise Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan başkanlığında Çankaya Köşkü’nde meydana getirilen Koronavirüsle Mücadele Eş Güdüm Toplantısı’nda konut kredileri için büyük bir değişim sonucu açıklandı.

Tedbirler kapsamında konut kredisi peşinatları düşürüldü. 500.000 liranın altındaki konutlarda kredilendirilebilir miktar %80’den %90’a çıkarılacağını açıklayan Cumhurbaşkanı Erdoğan, “Konut kredilerinde asgari peşinat %10’a düşürülecek ” dedi.

19 Mart perşembe günü de Türkiye Bankalar Birliği (TBB) corona virüsün ekonomiye negatif etkilerini önlemek için bankalarla tavsiye sonucu paylaştı. Kararda bireysel kesimin kredi taleplerinin hızlıca değerlendirilmesi ve karşılanması, krediye erişim imkanlarının ve kredi koşullarının iyileştirilmesi, kredi kanallarının açık tutulması ve vade, ödeme, taksit koşullarında esneklik sağlanması tavsiye edildi.

Gelişmeler sonrasında bankaların öteki bireysel kredi türleri ile birlikte konut kredisi koşullarını da gevşetmesi, kredi musluklarını daha açık hale getirmesi ve kredi kullandırımını arttırması planlanıyor.

Bir öteki tavsiye ise faizlerin düşmesine karşın konut kredisi yapılandırma talebi karşılanmayan tüketiciler için geldi. TBB kararda yapılandırma taleplerinin kısa sürede sonuçlandırılması, ödeme ve taksit seçeneklerinde esneklikler sağlanmasını tavsiye etti.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa gelişmeler sonrasında konut kredisi başvurularında red oranının düşmesi ve bankaların kredi kullandırmak için rekabetinin artması planlanıyor. Güncel olarak konut için bir tek kamu bankaları ve birkaç hususi bankada 10 yıl vade üstünde kredi kullandırılırken bu oranın da artabileceği düşünülüyor.

Merkez Bankası dün muhteşem gündemle toplanarak toplantı öncesinde para politikası faiz oranlarını 100 baz puan indirdi. Olağanüstü alınan faiz indirimi konut kredisi oranlarını iyi mi etkileyecek?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) 19 Mart perşembe günü gerçekleşmesi planlanan para politikası kurulu toplantısı öncesinde dün koronovirüs önlemleri sebebiyle muhteşem şekilde toplandı. Toplantıdan çıkan en mühim karar Merkez Bankası’nın vaktinden ilkin gelen acil faiz indirimi oldu. TCMB toplantı sonrasında siyaset faizi olan yedi gün vadeli repo ihale faiz oranının %10,75’ten %9,75’e indirdi. Böylelikle siyaset faizleri 2018 Haziran sonrasında ilk kez tek basamağa inmiş oldu.

2019’un Temmuz ayı itibariyle haftalık %24 seviyesinden aralıksız şekilde düşmeye süregelen repo faizleri sonrasında likiditeye erişimi kolaylaşan bankalar kredi faiz oranlarında sert düşüşler gerçekleştirmişti. Hemen her siyaset faiz indiriminin arkasından bankaların kredi faizlerinde indirim hücumu yaşandı. En fazlaca indirimlerin gerçekleştiği konut kredisi için bankalardan bir indirim hücumu daha gelebilir.

Ayrıca Merkez Bankası’nın toplantısından bireysel kredileri ve kredi büyümesini destekleyici kararların da gelmesi kredi arzı için beklentiyi arttırdı. Merkez Bankası dün gerçekleşen toplantısında koronovirüs tedbirleri kapsamında faiz indiriminin yanında bir takım sonucu da uygulamaya soktu.

Merkez gün içi ve gecelik vadedeki hazır imkânlar çerçevesinde bankalara gereksinim duydukları tüm likiditeyi sağlayacak.

Piyasa yapıcılığı sisteminin desteklenmesi amacıyla piyasa yapıcı bankalara Açık Piyasa İşlemleri çerçevesinde tanınan likidite imkânına ilişkin limitler artırılacak.

Zorunlu karşılıklar uygulamasında gerçek kredi gelişme koşullarını elde eden bankalar için yabancı para mecburi karşılık oranları tüm yükümlülük türlerinde ve tüm vade dilimlerinde 500 baz puan indirildi. Bu kararla, gerçek kredi gelişme koşullarını elde eden bankalara ortalama 5.1 milyar dolar karşılığı döviz ve altın cinsel likidite verilmesi planlanıyor. Değişiklik, tesisi 20 Mart’ta başlamış olacak olan 6 Mart tarihindeki yükümlülük döneminden itibaren geçerli olacak.

Reel sektöre kredi akışının kesintisiz devamını teminen bankalara hedefli ilave likidite imkânları tanındı. Bankaların yeni likidite imkânlarından alabilecekleri azami fon tutarı gerçek sektöre sağladıkları ve sağlayacakları kredi tutarları ile ilişkilendirilecek.

Kararlar sonrası bankaların kredi büyümesine yönelmesi ve kredi koşullarını kolaylaştırması öngörülüyor.

Güncel olarak kredi faizlerinin düşmesinde en büyük engel kur ve piyasalar olarak duruyor. Borsa dün 82 bin puana kadar gerileyerek 17 Ocak 2017 sonrası en düşük seviyeyi görmüş oldu. Merkez Bankasının sonucu ile tekrardan yükselişe geçen borsa kapanışta 86 bin seviyelerinde yer alarak son günlerdeki kayıplarını geri kazanamadı.

Dolar kuru ise dün gün içinde 6.5 bandını oldukça zorlasada 4.43 bankadında dengelendi. Faiz sonucu sonrası kısmen yükselen kur tekrardan düşüşe geçti.

Döviz kuru, petrol tutarları ve emtia piyasasındaki süratli dalgalanmalar, korono salgınının tüm gelişmekte olan para birimleri ile birlikte Türk Lirasında da kıymet kaybı oluşturması ile bankaların kredi faizlerini düşürmesini engelliyor.

Yine de Merkez Bankası’ndan kredi faizlerinin düşmesine olanak elde eden hamle sonrasında bankaların iyi mi pozisyon alınacağı merak ediliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa güncel olarak en düşük konut kredisi faizi sıfır konutlar için %0.79, ikinci el konutlar için %0.87 olarak uygulanıyor.

Kamu bankalarının sıfır konut için uyguladığı faiz indirimi satışları arttırdı. Şubatta ilk kez satışa sunulan konutlar bundan önceki senenin aynı ayına bakılırsa %16,1 arttı. Sıfır konut satışlarının toplam konut satışları içindeki oranı %31,7’ ye terfi etti.

Konut kredisi faizleri kamu bankaları öncülüğünde ortalama üç çeyrektir düşmeye devam ediyor. Faiz indirimlerine öncülük eden Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank, Ziraat Katılım Bankası ve Vakıf Katılım Bankası Ocak ayında ilk kere satışa sunulan konutlar için faiz oranlarını %0.79’a indirdi. Söz mevzusu indirim sonrasında ikinci el satışlarının oldukça altında kalan sıfır konut satışları hareketlendi.

Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine bakılırsa Şubat ayında ilk kere satılan konut sayısı bundan önceki senenin aynı ayına bakılırsa %14,3 artarak 37 303 oldu. Toplam konut satışları içinde ilk satışın oranı %31,4 oldu. İlk satışlarda İstanbul 7 326 konut satışı ve %19,6 ile en yüksek paya sahip olurken, İstanbul’u 3 305 konut satışı ile Ankara ve 2 370 konut satışı ile İzmir izledi.

Aynı dönemde ikinci el konut satışları bundan önceki senenin aynı ayına bakılırsa %77,8 artış göstererek 81 450 oldu. İkinci el konut satışlarında da İstanbul 15 336 konut satışı ve %18,8 hisse ile ilk sıraya yerleşti. İstanbul’daki toplam konut satışları içinde ikinci el satışların oranı %67,7 oldu. Ankara 10 021 konut satışı ile ikinci sırada yer aldı. Ankara’yı 5.299 konut satışı ile İzmir izledi.

Hem sıfır hem de ikinci el konutların artmasında kredi faizlerindeki indirimler etkili oldu. Geçen senenin aynı dönemine oranla yarı yarıya azalan konut kredisi maliyetleri sonrasında beklemekte olan konut talebi açığa çıktı.

En uygun konut kredisi Şubat ayında sıfır konut için %0.79 olarak uygulanırken ikinci el konutlar için ise %0.89 seviyesinde yer alıyordu. Ayrıca derhal her hususi bankada faiz oranları %1’in altında seviyelerde yer aldı.

Faizlerde yaşanmış olan indirim sonrasında toplam konut satışları bundan önceki seneye oranla iki katın üstünde arttı. Yurt genelinde konut satışları Şubat ayında bundan önceki senenin aynı ayına bakılırsa %51,4 oranında artarak 118 753 oldu. Konut satışlarında, İstanbul 22 662 konut satışı ve %19,1 ile en yüksek paya haiz oldu.

Satış sayılarına bakılırsa İstanbul’u, 13 326 konut satışı ve %11,2 hisse ile Ankara, 7 669 konut satışı ve %6,5 hisse ile İzmir izledi. Konut satış sayısının düşük olduğu iller sırasıyla 5 konut ile Hakkari, 6 konut ile Ardahan ve 32 konut ile Bayburt oldu.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa 100.000 TL tutarlı konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin aylık taksitleri 5 yıl vade için 2.100 TL oluyor. Krediye meydana getirilen toplam faiz ödemesi ise vade sonunda 26.000 TL’ ye denk geliyor.

Konut maliyetleri bir ay içinde %5 artış gösterdi. Düşen konut kredisi faizlerinin tesiri sonucu talepteki yükseliş ve konut maliyetlerindeki artış mevsimsel etkilerle birleşince konut fiyatlarının bahar aylarında sert yükselişler göstermesi planlanıyor.

2018 senesinde yaşanmış olan kur krizi sonrasında girdi maliyetlerinin artması ile hızla yükselişe geçen konut maliyetleri ortalama iki senedir yükseliş yönünde hareket ediyor. Son açıklanan verilere nazaran 2020 Ocak ayında İnşaat maliyet endeksi bundan önceki aya nazaran %5,09, bundan önceki senenin aynı ayına nazaran %9,31 arttı. Bir önceki aya nazaran araç-gereç endeksi %1,79, işçilik endeksi %12,07 arttı. Ayrıca bundan önceki senenin aynı ayına nazaran araç-gereç endeksi %5,85, işçilik endeksi %16,63 arttı.

Konut maliyetlerinde uzun süredir devam eden artış sonrasında yeni konut tutarları yükselerek piyasaya çıkıyor. İkinci el konuta yönelim ve konut stokunun tesiri ile piyasaya tam olarak yansımayan fiyat artışının hızla tükenmekte olan konut stoku ile piyasayı sert yükseltmesi planlanıyor.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Konut Fiyat Endeksi verilerine nazaran konut tutarları 2019 yılı Eylül ayında bundan önceki yıla nazaran %6,32, Ekim ayında %6,74, Kasım ayında %7,19 ve Aralık ayında %9,92 arttı.

Konut fiyatlarındaki artışın hızla devam etmesi beklenirken önümüzde bir de mevsimsel tesir bulunuyor. Kış aylarında azalan talebin bahar ayları itibariyle tekrardan hızlanması ile fiyat artışının gelecek aylarda daha net arması öngörülüyor.

Konut kredisi faiz oranları da konuta yönelimi destek sunar şekilde son yılların en düşük seviyesinde bulunuyor. 2018’in ikinci yarısından sonrasında zamanı en yüksek seviyesini yaşayan konut kredisi faizleri 2019’un ikinci yarısından sonrasında düşüşe geçerek pek çok bankada %1’in altına geriledi.

KrediPazari.com’un araştırmalarına nazaran konut için en düşük faiz oranı %0.79 seviyesinde. Söz mevzusu  oran kamu bankaları tarafınca yalnız sıfır konut alımlarında kullandırılıyor. Tüm konut tercihleri için ise sunulan en uygun faiz oranı %0.87 olarak uygulanıyor.

Mart ortasında bankalardan 200.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama yapıldığında 10 yıl vade için kredinin aylık taksitleri 2.600 TL oluyor. Masraflar hariç toplam geri ödeme tutarı ise 330.200 TL’ ye denk geliyor.

Bankaların konut kredisi faizleri döviz kuru ve ekonomideki dalgalanma ile bazı bankalarda tekrardan artışa geçti. Hangi bankaların konut kredisi faizleri arttı? Hangi bankalar konut kredisi faizlerini düşürdü?

Bankaların konut kredisi faizleri 2019’un ikinci yarısı sonrasında ekonomide yaşanmış olan dengelenme ile düşüş ivmesine geçti. Merkez Bankası’nın 2019 Temmuz ayında başladığı ve kesintisiz şekilde devam eden politika faiz indirimleri ile hızlanan kredi faiz indirimleri aralıksız şekilde dokuz aydır devam ediyordu.

Şubat sonu itibariyle uluslararası çapta yayılan koronavirüs salgını ve Suriye kaynaklı Türkiye’nin jeopolitik riskleri arttı. Döviz kurunda yaşanmış olan agresif dalgalanma ve son aylarda arka arkaya yükselen enflasyon karşısında konut kredisi faiz oranlarındaki ivme üç çeyrek sonrasında ilk kere yükselişe geçti.

Ekonomik dalgalanma sonrasında Yapı Kredi Bankası, Garanti BBVA, İNG, Kuveyt Türk Bankası, TEB, ve Akbank konut kredisi faiz oranlarını arttırdı. Garanti BBVA kurun tekrardan dengelenmesi ile bu hafta başı itibariyle konut kredisi oranlarını tekrardan düşürdü.

Söz konusu dönemde kamu bankalarının kredi faiz oranlarında değişim yaşanmadı. En uygun konut kredisi faiz oranı Ziraat Bankası, HalkBank ve VakıfBank’ın sıfır konutlar için uyguladığı %0.79 seviyesinde. İkinci el konut için en uygun konut kredisi faizi de Türkiye Finans Bankası’nın uyguladığı %0.87 seviyesinde içeriyor.

Bankalardan 300.000 TL tutarda ve 10 yıl vadede konut kredisi hesaplama yapıldığında en uygun aylık taksit bedeli 3.900 TL oluyor. Kredinin toplam geri ödemesi de ortalama 465.000 TL’ ye karşılık geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa faiz oranları artan bankaların kredi oranları şu şekilde;

Akbank 

Akbank 10 yıl vadeye kadar %0.95 olan faiz oranlarını %0.97’ ye çıkarttı.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası 10 yıla dek tüm vadelerde %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Kuveyt Türk

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı ürünü için 10 yıl vadeye kadar %0.99 kar oranı oranı ile finansman sunuyor.

Garanti BBVA 

Garanti BBVA 10 yıl vadeye kadar kredi faizlerini %1.01’e çıkardıktan sonrasında tekrardan aylık %0.99’a indirdi. Banka 15 yıl vadeye kadar ise %1.17’ ye faiz ile kredi sunuyor.

İNG

İNG kampanyalı konut kredisi faizlerini %0.99’a tabela faiz oranlarını ise %1.01’e çıkardı.

TEB

TEB kampanyalı kredi faiz oranlarını %1.13’e çıkarırken tabela faiz oranlarında değişikliğe gitmeyerek %2.58’de sabit tuttu.

Konut kredisi faiz oranlarında ekonomide yaşanan kısa süreli dalgalanma ile yaklaşık dokuz aydır devam eden aralıksız düşme ivmesine son buldu. Mart’ın ikinci haftasında en uygun konut kredisi faiz oranı ne kadar oldu?

Bankaların konut kredisi faizleri 2019’un ikinci yarısı itibariyle ekonomideki dengelenme ile hızla düşmeye başladı. Yaklaşık dokuz aydır devam eden aralıksız kredi faiz indirimleri salgın hastalık ve Suriye’deki jeopolitik riskler karşısında bazı bankalarda yükselişe geçti.

Geçtiğimiz haftanın son işlem günlerinden kurda ve politikada yaşanan yeniden dengelenme ile kredi faiz artışları durdu. Bankaların konut için tabela kredi faiz ortalamaları %1.26’ ya çıktı. En uygun konut kredisi faiz sıfır konutlar için %0.79 olmaya devam ederken, ikinci el konut için en düşük kredi faiz oranı %0.87 oldu.

Bankalardan 150.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin 5 yıl vade için aylık taksitleri 3.150 TL oluyor. Kredinin toplam geri ödemesi ise 189.000 TL’ ye denk geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına göre hafta başında en uygun konut kredisi faizleri şu şekilde;

Kamu Bankaları

Kamu bankaları ilk kez satışa sunulan konutlar için ortak kredi kampanyası sunuyor. Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve Ziraat Katılım Bankası sıfır konut için aylık %0.79 faiz oranı ile 15 yıl vadeye kadar kredi kullandırıyor.

Kamu bankalarının geçtiğimiz hafta ikinci el konutlar içinde kredi faiz indirim uygulayarak oranlarını 15 yıl vadeye kadar %0.94’e indirdi.

Türkiye Finans Bankası 

Türkiye Finans Katılım Bankası 10 yıl vadeye dek kampanyalı konut finansmanı oranlarını %0.87’ ye tabela oranlarını ise %0.91’e düşürdü.

Kuveyt Türk Bankası 

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı ürünü için 10 yıl vadeye kadar %0.94 kar payı oranı ile finansman sunuyor.

İş Bankası 

İş Bankası %1.75 tabela faiz oranı sunsada kampanyalı ürünleri için %0.95 faizle konut kredisi sağlıyor.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası 10 yıla dek tüm vadelerde %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Garanti BBVA

Garanti BBVA 10 yıl vadeye kadar %0.99 faizle kredi sunuyor. Banka 15 yıl vadeye kadar ise %1.17’ ye faiz ile kredi sunuyor.

Bankaların konut kredisi faizleri Şubat ayında da düşmeye devam etti. Şubat ayının son haftasında bankaların konut kredisi faiz oranları ne kadar oldu?

Korona virüsünün asya piyasalarından başlayarak uluslararası çapta ekonomiye tesirleri ciddi şekilde görülmeye başladı. Piyasalardaki tedirginlik ile güvenli liman alımları terfi etti. Türkiye de gram altın 322 seviyesine çıkarak yeni rekorunu kırdı. Aynı zamanda risk iştahının azalması ile gelişmekte olan ülkelerin para birimleri kıymet kaybederken dolar endeksi yükselişte. Dolar kuru hafta başı itibariyle 6.11 seviyelerinde açılış yapmış oldu.

Son aylarda ekonomideki pozitif hava ve Merkez Bankası’nın faiz indirimlerine devam etmesi ile bankaların kredi faizleri sekiz aydır devam eden indirimlerini yavaşlamadan sürdürdü. İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi faizlerinde ciddi indirimler yaşandı.

Güncel olarak en uygun konut kredisi faizi sıfır konutlarda geçerli olacak şekilde %0.79’a ikinci el konutlarda ise %0.89’a geriledi. Bankaların konut için tabela faiz oranları da son 3,5 senenin en düşük seviyesine gerileyerek %1.26’ ya ulaştı.

Bankalardan konut için 350.000 TL tutarda en uygun konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin 10 yıl vadede aylık taksitleri 4.500 TL oluyor. Kredinin vade sonunda toplam geri ödemesi ise 543.000 TL’ ye karşılık geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına gore bankaların konut için uyguladıkları faizleri Şubat ayının son haftasında şu şekilde;

Kamu Bankaları

Kamu bankaları ilk kez satışa sunulan konutlar için ortak kredi kampanyası sunuyor. Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve Ziraat Katılım Bankası sıfır konut için aylık %0.79 faiz oranı ile 15 yıl vadeye kadar kredi kullandırıyor.

Kamu bankalarının geçtiğimiz hafta gerçekleştirdiği indirim sonrasında ise ikinci el konutlar için de aylık %0.94 faizle 15 yıl vadeye kadar kredi sunuyor.

Kuveyt Türk Bankası

Kuveyt Türk Katılım Bankası konut finansmanı için tabela kar oranı oranlarını %0.94 olarak uyguluyor. Banka ek olarak kampanyalı konut finansmanı dahilinde tüm konut taleplerini %0.89 oranla karşılıyor.

İNG 

İNG tabela faiz oranlarını %0.96 kampanyalı konut kredisi faiz oranlarını ise %0.94 olarak sunuyor.

İş Bankası 

İş Bankası %1.75 tabela faiz oranı sunsada kampanyalı ürünleri için %0.95 faizle konut kredisi sağlıyor.

İş Bankası ek olarak kamu lojmanlarının satılmasında %0.95’den başlamış olan faizlerle kredi sağlıyor.

Akbank 

Akbank gerçekleştirdiği indirim sonrasında konut kredisi faizlerini 10 yıl vadeye kadar %0.95’a çekti.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası dün uyguladığı indirim sonrasında 3 yıl vadeye dek %0.95, 5 yıl vadeye kadar %0.97 ve 10 yıl vadeye kadar %0.99 faizle kredi kullandırmaya başladı.

TEB 

TEB kampanyalı konut kredisi ürünleri için faiz oranlarını tüm vadelerde 10 yıla kadar %0.99’a düşürdü. Banka tabela faizleri ise halen %2.58 seviyelerinde.

Garanti BBVA 

Garanti BBVA 500.000 TL ve 10 yıl vadeye kadar tüm tercihlerde %0.99 faiz oranı ile kredi sağlıyor.

Garanti BBVA ek olarak kamu lojmanları için talep edilen konut kredileri için %0.95 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.