Genel koşulların yanı sıra banka özelinde vatandaşlarda aranan özel kriterlerde bulunmaktadır. Yeni yılın gelmesi ile birlikte bankalar da verdikleri kredilerde birtakım değişikliklere gittiler. Bu değişiklikler arasında ise 2021’de Konut Kredisi Kullanım Şartları merak edilen konular arasında. Yazının içeriğinde yer alan konu için detaylı bilgiler verilmiştir.

Geçen yıl konut kredisi faiz oranları çok fazla yükselmişti. Hem gayrimenkul sektörü temsilcileri hem de ev satın almak isteyen vatandaşlar faizlerin düşmesi için sürekli bir beklenti içindeydi. Ancak 2020 yılında böyle bir şey mümkün olmuşken şimdi gözler yeni yıla çevrildi. Peki 2021’de konut kredisi kullanım şartları nelerdir?

2021’de Konut Kredisi Kullanım Şartları

Bankaların vatandaşlarda ilk olarak baktıkları kriter gelirlerinin olması, eğer gelirleri yoksa ipotek ettirebilecek gayrimenkul tapularının olması. Önemli bir diğer kriter ise kredi findeks notu.

1.Genel Koşul: Kredi Notu

Konut kredisi için kredi notu diğer finansman kullanımlarında da olduğu gibi çok düşükten en yükseğe göre sınıflandırılıyor. Vatandaşların kredi notu en az 1100 olması gereklidir, 1700 ile 1900 arasında bulunuyorsa da en yüksek kredi notuna sahip olmuş oluyorlar. Bankalar her zaman orta seviyeye kadar olan müşterilerine finansman verilirler. En düşük ile düşük grupta yer alanlar için kredi onayı gerçekleşmez.

2.Genel Koşul: Gelir Durumu

Konut kredisi kullanabilmek için gelir durumunun ne kadar olduğu önemsizdir. Asıl önemli olan düzenli bir gelirin olup olmadığı ve bu gelirin belgelenip belgelenemediğidir. Yani sigortasız çalışma durumu söz konusu ise yine kredi çıkmamaktadır. Ancak geliri olmayan ancak üzerinde evi, arabası, dükkanı, arsası olanlar bu gayrimenkulü ipotek ettirerek yine kredi kullanabiliyor.

Bunların yanı sıra bankaların aradıkları özel durumlarda mevcuttur.

Örneğin; Ziraat Bankası konut kredisi 2021’de çeşitli kampanyalar sunuyor. Bu kampanyalara göre istediği şartlar farklılık gösteriyor. Herkesin yararlanabileceği konut kredisinde çeşitli başvuru kanalları bulunuyorken, iki kişinin ortak kullanacağı kredide vatandaşların banka şubelerine gidip başvurularını yapmaları gerekiyor. Ayrıca Ziraat Bankası 2021’de kefilsiz konut kredisi sunup, kendi bankasından maaş alanlara ve emeklilere özel de kredi kampanyaları sunuyor.

Halkbank konut kredisi 2021’de ise 10 yıl vade imkanı sağlıyor. Halkbank’ta kefil talep etmiyor. Ancak kendi bankasından maaş alan memurlara ve emeklilerin faiz oranlarını farklı tutuyor.

Şekerbank konut kredisi 2021’de ise 30 yıla kadar ödeme imkanı sağlıyor.

Vakıfbank konut kredisi 2021’de ise vatandaşların sadece yeni konut alımları için finansman desteği veriyor. Öncesinde kendi bankasından kredi kullanan ya da başka bankadan kredi alıp, kredisini Vakıfbank’a taşımak isteyenlere eski faiz oranlarını uyguluyor.

Akbank, QNB Finansbank, Garanti Bankası, Denizbank ve Türkiye İş Bankası gibi diğer özel bankalar ise konut kredisi kullanmak için müşterilerinden kefil istiyor.

Koronavirüs riski ile yükselen döviz kuru ve artan riskler bazı bankaların konut kredisi faizlerini arttırdı. Kurun kısmen dengelenmesi ile kredi faizleri yeniden düşüşe geçti. Virüs tehdidi faiz oranlarını nasıl etkileyecek?

Bankaların konut kredisi faizleri 2019 Haziran ayından itibaren dokuz aydır Merkez Bankasının da politika faiz indirim destekleri ile kesintisiz düşüş ivmesinde hareket etmişti. Söz konusu indirimler jeopolitik riskler ve salgın hastalık riski karşısında hareketlenen kur ile yerini artışa bıraktı. Mart başından itibaren altı banka konut kredisi faizlerinde artış uyguladı.

Bankalar kurun dengeye girmesi ve jeopolitik risklerin azalması ile bu hafta itibariyle tekrar düşüşe geçti. İlk olarak konut kredisi faizlerini %1.01’e çıkaran Garanti BBVA yeniden faiz oranlarını %0.99’a düşürdü.

Konut için faiz oranlarını %1.13 olarak uygulayan Türkiye Ekonomi Bankası ise dün gerçekleştirdiği indirimle oranlarını %1.03’e düşürdü.

Bankaların konut uyguladıkları en düşük faiz oranı %0.79 seviyesinde. Söz konusu oranı Ziraat Bankası, HalkBank ve VakıfBank ortak kampanyaları kapsamında sadece sıfır konut taleplerinde uyguluyor. Tüm konut talepleri için en uygun kredi faiz oranı ise %0.87 olarak sunuluyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına göre 11 Mart itibariyle en düşük konut kredisi faizleri şu şekilde;

Kamu Bankaları

Kamu bankaları ilk kez satışa sunulan konutlar için ortak kredi kampanyası sunuyor. Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve Ziraat Katılım Bankası sıfır konut için aylık %0.79 faiz oranı ile 15 yıl vadeye kadar kredi kullandırıyor.

Kamu bankalarının geçtiğimiz hafta ikinci el konutlar içinde kredi faiz indirim uygulayarak oranlarını 15 yıl vadeye kadar %0.94’e indirdi.

Türkiye Finans Bankası 

Türkiye Finans Katılım Bankası 10 yıl vadeye dek kampanyalı konut finansmanı oranlarını %0.87’ ye tabela oranlarını ise %0.91’e düşürdü.

İş Bankası 

İş Bankası %1.75 tabela faiz oranı sunsa da kampanyalı ürünleri için %0.95 faizle konut kredisi sağlıyor.

Akbank 

Akbank 10 yıl vadeye %0.97 faiz oranı ile kredi sunuyor.

Kuveyt Türk Bankası 

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı ürünü için 10 yıl vadeye kadar %0.99 kar payı oranı ile finansman sunuyor.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası 10 yıla dek tüm vadelerde %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Garanti BBVA

Garanti BBVA 10 yıl vadeye kadar %0.99 faizle kredi sunuyor. Banka 15 yıl vadeye kadar ise %1.17’ ye faiz ile kredi sunuyor.

Geçtiğimiz hafta coronavirus tedbirleri kapsamında konut kredisi peşinatları %10’a düşmüş Merkez Bankası ve Bankalar Birliğince kredi kullanımını teşvik edici hamleler gelmişti. Peki destek sunar sonrasında 250.000 TL tutarda konut kredisinin taksiti ne oldu?

Bankaların konut kredisi faizleri üç çeyrektir kesintisiz düşüş yönünde hareket ederken coronavirüs sebebiyle artan döviz kuru bazı hususi bankalarda faizlerin yükselmesine niçin oldu. Faizlerin hareketlenmesi ile teşvik ve destek sunar de arka arkaya geldi.

Geçtiğimiz hafta virüs salgınına karşı alınan tedbirler dahilinde Cumhurbaşkanı Erdoğan konut kredisi peşinatlarının %20’den %10’a düşürdüğünü deklare etti. Ayrıca Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) siyaset faizlerinde 100 baz puan indirime gitmesinin yaınında mecburi karşılıklarında değiklik uygulayarak kredi büyümesini destekleyici kararlar aldı. En son ise Türkiye Bankalar Birliği (TBB) bankalara tavsiye sonucu göndererek kredi koşullarının kolaylaşmasını, kredi taleplerinin reddedilmesini ve tüketicilere vade, ödeme, yapılandırma benzer biçimde taleplerinde destek olmasını talep etti.

Konut kredileri için meydana getirilen iyileştirmeler sonrasında en uygun faiz oranı kamu bankalarında yer edinen ve bir tek sıfır konutlar için uygulanan %0.79 olmaya devam ediyor. Tüm konut talepleri için ise en düşük faiz oranı ise Türkiye Finans’ın kullandırdığı %0.91’den başlamış olan konut finansmanı oldu.

Bankalardan 250.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama gerçekleştirildiğinde kredinin 10 yıl vade için en uygun taksitleri 3.200 TL oluyor. Kredinin sonunda harcamalar hariç bankaya meydana getirilen toplam faiz ödemesi ise 137.800 TL’ ye denk geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına nazaran 23 Martla başlamış olan haftada konut için en uygun kredi faiz oranları şu şekilde;

Kamu Bankaları

Kamu bankaları ilk kez satışa sunulan konutlar için ortak kredi kampanyası sunuyor. Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve Ziraat Katılım Bankası sıfır konut için aylık %0.79 faiz oranı ile 15 yıl vadeye kadar kredi kullandırıyor.

Kamu bankalarının geçtiğimiz hafta ikinci el konutlar içinde kredi faiz indirim uygulayarak oranlarını 15 yıl vadeye kadar %0.94’e indirdi.

Türkiye Finans Bankası 

Türkiye Finans Katılım Bankası 10 yıl vadeye dek kampanyalı konut finansmanı için 60 ay vadeye kadar  %0.91’ ye 120 ay vadeye kadar ise %0.95’e oranı ile konut finansmanı kullandırıyor.

İş Bankası 

İş Bankası %1.75 tabela faiz oranı sunsada kampanyalı ürünleri için %0.95 faizle konut kredisi sağlıyor.

Akbank

Akbank 10 yıl vadeye kadar aylık %0.97 faiz oranı ile kredi sunuyor.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası 10 yıla dek tüm vadelerde %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Kuveyt Türk Bankası 

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı ürünü için 10 yıl vadeye kadar %0.99 kar oranı oranı ile finansman sunuyor.

Son haftada konut kredisine teşvikler arka arkaya geliyor. Merkez Bankası’nın kredi büyümesini desteklemesi ve faiz indiriminin peşinden Türkiye Bankalar Birliği de kredi koşullarının gevşetilmesi ve bireysel kredi kullanım taleplerinin hızla karşılanmasını tavsiye etti.

Konut kredisi kullanmak isteyen tüketiciler için destek sunar hızla artıyor. Konut için ortalama üç çeyrektir devam eden kredi faiz indirimlerinin %0.80 seviyelerine gerilemesinin peşinden tüketiciyi sevindirecek yeni gelişmeler yaşanmaya devam ediyor. Bankaların kredi kullandırım şart ve şartlarında gevşeme beklenirken bir öteki gelişme ise konut kredisindeki peşinat sınırının indirimi oldu.

İlk olarak Merkez Bankası 17 Mart salı günü muhteşem toplanarak para politikası faizlerinde 100 baz puan indirim gerçekleştirmişti. Corona virüsün niçin olması olası ekonomik olumsuzluklara karşı tedbirler alan Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) bu kapsamda mecburi karşılıklarında değilşikliğe gitti. Karar sonrası bankalara sunulan likiditeyi arttıran TCMB kredi büyümesini ve bireysel kredi arzının arttırılmasına yönelik adımlar arttı.

18 Mart çarşamba günü ise Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan başkanlığında Çankaya Köşkü’nde meydana getirilen Koronavirüsle Mücadele Eş Güdüm Toplantısı’nda konut kredileri için büyük bir değişim sonucu açıklandı.

Tedbirler kapsamında konut kredisi peşinatları düşürüldü. 500.000 liranın altındaki konutlarda kredilendirilebilir miktar %80’den %90’a çıkarılacağını açıklayan Cumhurbaşkanı Erdoğan, “Konut kredilerinde asgari peşinat %10’a düşürülecek ” dedi.

19 Mart perşembe günü de Türkiye Bankalar Birliği (TBB) corona virüsün ekonomiye negatif etkilerini önlemek için bankalarla tavsiye sonucu paylaştı. Kararda bireysel kesimin kredi taleplerinin hızlıca değerlendirilmesi ve karşılanması, krediye erişim imkanlarının ve kredi koşullarının iyileştirilmesi, kredi kanallarının açık tutulması ve vade, ödeme, taksit koşullarında esneklik sağlanması tavsiye edildi.

Gelişmeler sonrasında bankaların öteki bireysel kredi türleri ile birlikte konut kredisi koşullarını da gevşetmesi, kredi musluklarını daha açık hale getirmesi ve kredi kullandırımını arttırması planlanıyor.

Bir öteki tavsiye ise faizlerin düşmesine karşın konut kredisi yapılandırma talebi karşılanmayan tüketiciler için geldi. TBB kararda yapılandırma taleplerinin kısa sürede sonuçlandırılması, ödeme ve taksit seçeneklerinde esneklikler sağlanmasını tavsiye etti.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa gelişmeler sonrasında konut kredisi başvurularında red oranının düşmesi ve bankaların kredi kullandırmak için rekabetinin artması planlanıyor. Güncel olarak konut için bir tek kamu bankaları ve birkaç hususi bankada 10 yıl vade üstünde kredi kullandırılırken bu oranın da artabileceği düşünülüyor.

Merkez Bankası dün muhteşem gündemle toplanarak toplantı öncesinde para politikası faiz oranlarını 100 baz puan indirdi. Olağanüstü alınan faiz indirimi konut kredisi oranlarını iyi mi etkileyecek?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) 19 Mart perşembe günü gerçekleşmesi planlanan para politikası kurulu toplantısı öncesinde dün koronovirüs önlemleri sebebiyle muhteşem şekilde toplandı. Toplantıdan çıkan en mühim karar Merkez Bankası’nın vaktinden ilkin gelen acil faiz indirimi oldu. TCMB toplantı sonrasında siyaset faizi olan yedi gün vadeli repo ihale faiz oranının %10,75’ten %9,75’e indirdi. Böylelikle siyaset faizleri 2018 Haziran sonrasında ilk kez tek basamağa inmiş oldu.

2019’un Temmuz ayı itibariyle haftalık %24 seviyesinden aralıksız şekilde düşmeye süregelen repo faizleri sonrasında likiditeye erişimi kolaylaşan bankalar kredi faiz oranlarında sert düşüşler gerçekleştirmişti. Hemen her siyaset faiz indiriminin arkasından bankaların kredi faizlerinde indirim hücumu yaşandı. En fazlaca indirimlerin gerçekleştiği konut kredisi için bankalardan bir indirim hücumu daha gelebilir.

Ayrıca Merkez Bankası’nın toplantısından bireysel kredileri ve kredi büyümesini destekleyici kararların da gelmesi kredi arzı için beklentiyi arttırdı. Merkez Bankası dün gerçekleşen toplantısında koronovirüs tedbirleri kapsamında faiz indiriminin yanında bir takım sonucu da uygulamaya soktu.

Merkez gün içi ve gecelik vadedeki hazır imkânlar çerçevesinde bankalara gereksinim duydukları tüm likiditeyi sağlayacak.

Piyasa yapıcılığı sisteminin desteklenmesi amacıyla piyasa yapıcı bankalara Açık Piyasa İşlemleri çerçevesinde tanınan likidite imkânına ilişkin limitler artırılacak.

Zorunlu karşılıklar uygulamasında gerçek kredi gelişme koşullarını elde eden bankalar için yabancı para mecburi karşılık oranları tüm yükümlülük türlerinde ve tüm vade dilimlerinde 500 baz puan indirildi. Bu kararla, gerçek kredi gelişme koşullarını elde eden bankalara ortalama 5.1 milyar dolar karşılığı döviz ve altın cinsel likidite verilmesi planlanıyor. Değişiklik, tesisi 20 Mart’ta başlamış olacak olan 6 Mart tarihindeki yükümlülük döneminden itibaren geçerli olacak.

Reel sektöre kredi akışının kesintisiz devamını teminen bankalara hedefli ilave likidite imkânları tanındı. Bankaların yeni likidite imkânlarından alabilecekleri azami fon tutarı gerçek sektöre sağladıkları ve sağlayacakları kredi tutarları ile ilişkilendirilecek.

Kararlar sonrası bankaların kredi büyümesine yönelmesi ve kredi koşullarını kolaylaştırması öngörülüyor.

Güncel olarak kredi faizlerinin düşmesinde en büyük engel kur ve piyasalar olarak duruyor. Borsa dün 82 bin puana kadar gerileyerek 17 Ocak 2017 sonrası en düşük seviyeyi görmüş oldu. Merkez Bankasının sonucu ile tekrardan yükselişe geçen borsa kapanışta 86 bin seviyelerinde yer alarak son günlerdeki kayıplarını geri kazanamadı.

Dolar kuru ise dün gün içinde 6.5 bandını oldukça zorlasada 4.43 bankadında dengelendi. Faiz sonucu sonrası kısmen yükselen kur tekrardan düşüşe geçti.

Döviz kuru, petrol tutarları ve emtia piyasasındaki süratli dalgalanmalar, korono salgınının tüm gelişmekte olan para birimleri ile birlikte Türk Lirasında da kıymet kaybı oluşturması ile bankaların kredi faizlerini düşürmesini engelliyor.

Yine de Merkez Bankası’ndan kredi faizlerinin düşmesine olanak elde eden hamle sonrasında bankaların iyi mi pozisyon alınacağı merak ediliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa güncel olarak en düşük konut kredisi faizi sıfır konutlar için %0.79, ikinci el konutlar için %0.87 olarak uygulanıyor.

Kamu bankalarının sıfır konut için uyguladığı faiz indirimi satışları arttırdı. Şubatta ilk kez satışa sunulan konutlar bundan önceki senenin aynı ayına bakılırsa %16,1 arttı. Sıfır konut satışlarının toplam konut satışları içindeki oranı %31,7’ ye terfi etti.

Konut kredisi faizleri kamu bankaları öncülüğünde ortalama üç çeyrektir düşmeye devam ediyor. Faiz indirimlerine öncülük eden Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank, Ziraat Katılım Bankası ve Vakıf Katılım Bankası Ocak ayında ilk kere satışa sunulan konutlar için faiz oranlarını %0.79’a indirdi. Söz mevzusu indirim sonrasında ikinci el satışlarının oldukça altında kalan sıfır konut satışları hareketlendi.

Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine bakılırsa Şubat ayında ilk kere satılan konut sayısı bundan önceki senenin aynı ayına bakılırsa %14,3 artarak 37 303 oldu. Toplam konut satışları içinde ilk satışın oranı %31,4 oldu. İlk satışlarda İstanbul 7 326 konut satışı ve %19,6 ile en yüksek paya sahip olurken, İstanbul’u 3 305 konut satışı ile Ankara ve 2 370 konut satışı ile İzmir izledi.

Aynı dönemde ikinci el konut satışları bundan önceki senenin aynı ayına bakılırsa %77,8 artış göstererek 81 450 oldu. İkinci el konut satışlarında da İstanbul 15 336 konut satışı ve %18,8 hisse ile ilk sıraya yerleşti. İstanbul’daki toplam konut satışları içinde ikinci el satışların oranı %67,7 oldu. Ankara 10 021 konut satışı ile ikinci sırada yer aldı. Ankara’yı 5.299 konut satışı ile İzmir izledi.

Hem sıfır hem de ikinci el konutların artmasında kredi faizlerindeki indirimler etkili oldu. Geçen senenin aynı dönemine oranla yarı yarıya azalan konut kredisi maliyetleri sonrasında beklemekte olan konut talebi açığa çıktı.

En uygun konut kredisi Şubat ayında sıfır konut için %0.79 olarak uygulanırken ikinci el konutlar için ise %0.89 seviyesinde yer alıyordu. Ayrıca derhal her hususi bankada faiz oranları %1’in altında seviyelerde yer aldı.

Faizlerde yaşanmış olan indirim sonrasında toplam konut satışları bundan önceki seneye oranla iki katın üstünde arttı. Yurt genelinde konut satışları Şubat ayında bundan önceki senenin aynı ayına bakılırsa %51,4 oranında artarak 118 753 oldu. Konut satışlarında, İstanbul 22 662 konut satışı ve %19,1 ile en yüksek paya haiz oldu.

Satış sayılarına bakılırsa İstanbul’u, 13 326 konut satışı ve %11,2 hisse ile Ankara, 7 669 konut satışı ve %6,5 hisse ile İzmir izledi. Konut satış sayısının düşük olduğu iller sırasıyla 5 konut ile Hakkari, 6 konut ile Ardahan ve 32 konut ile Bayburt oldu.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa 100.000 TL tutarlı konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin aylık taksitleri 5 yıl vade için 2.100 TL oluyor. Krediye meydana getirilen toplam faiz ödemesi ise vade sonunda 26.000 TL’ ye denk geliyor.

Konut maliyetleri bir ay içinde %5 artış gösterdi. Düşen konut kredisi faizlerinin tesiri sonucu talepteki yükseliş ve konut maliyetlerindeki artış mevsimsel etkilerle birleşince konut fiyatlarının bahar aylarında sert yükselişler göstermesi planlanıyor.

2018 senesinde yaşanmış olan kur krizi sonrasında girdi maliyetlerinin artması ile hızla yükselişe geçen konut maliyetleri ortalama iki senedir yükseliş yönünde hareket ediyor. Son açıklanan verilere nazaran 2020 Ocak ayında İnşaat maliyet endeksi bundan önceki aya nazaran %5,09, bundan önceki senenin aynı ayına nazaran %9,31 arttı. Bir önceki aya nazaran araç-gereç endeksi %1,79, işçilik endeksi %12,07 arttı. Ayrıca bundan önceki senenin aynı ayına nazaran araç-gereç endeksi %5,85, işçilik endeksi %16,63 arttı.

Konut maliyetlerinde uzun süredir devam eden artış sonrasında yeni konut tutarları yükselerek piyasaya çıkıyor. İkinci el konuta yönelim ve konut stokunun tesiri ile piyasaya tam olarak yansımayan fiyat artışının hızla tükenmekte olan konut stoku ile piyasayı sert yükseltmesi planlanıyor.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Konut Fiyat Endeksi verilerine nazaran konut tutarları 2019 yılı Eylül ayında bundan önceki yıla nazaran %6,32, Ekim ayında %6,74, Kasım ayında %7,19 ve Aralık ayında %9,92 arttı.

Konut fiyatlarındaki artışın hızla devam etmesi beklenirken önümüzde bir de mevsimsel tesir bulunuyor. Kış aylarında azalan talebin bahar ayları itibariyle tekrardan hızlanması ile fiyat artışının gelecek aylarda daha net arması öngörülüyor.

Konut kredisi faiz oranları da konuta yönelimi destek sunar şekilde son yılların en düşük seviyesinde bulunuyor. 2018’in ikinci yarısından sonrasında zamanı en yüksek seviyesini yaşayan konut kredisi faizleri 2019’un ikinci yarısından sonrasında düşüşe geçerek pek çok bankada %1’in altına geriledi.

KrediPazari.com’un araştırmalarına nazaran konut için en düşük faiz oranı %0.79 seviyesinde. Söz mevzusu  oran kamu bankaları tarafınca yalnız sıfır konut alımlarında kullandırılıyor. Tüm konut tercihleri için ise sunulan en uygun faiz oranı %0.87 olarak uygulanıyor.

Mart ortasında bankalardan 200.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama yapıldığında 10 yıl vade için kredinin aylık taksitleri 2.600 TL oluyor. Masraflar hariç toplam geri ödeme tutarı ise 330.200 TL’ ye denk geliyor.

Bankaların konut kredisi faizleri döviz kuru ve ekonomideki dalgalanma ile bazı bankalarda tekrardan artışa geçti. Hangi bankaların konut kredisi faizleri arttı? Hangi bankalar konut kredisi faizlerini düşürdü?

Bankaların konut kredisi faizleri 2019’un ikinci yarısı sonrasında ekonomide yaşanmış olan dengelenme ile düşüş ivmesine geçti. Merkez Bankası’nın 2019 Temmuz ayında başladığı ve kesintisiz şekilde devam eden politika faiz indirimleri ile hızlanan kredi faiz indirimleri aralıksız şekilde dokuz aydır devam ediyordu.

Şubat sonu itibariyle uluslararası çapta yayılan koronavirüs salgını ve Suriye kaynaklı Türkiye’nin jeopolitik riskleri arttı. Döviz kurunda yaşanmış olan agresif dalgalanma ve son aylarda arka arkaya yükselen enflasyon karşısında konut kredisi faiz oranlarındaki ivme üç çeyrek sonrasında ilk kere yükselişe geçti.

Ekonomik dalgalanma sonrasında Yapı Kredi Bankası, Garanti BBVA, İNG, Kuveyt Türk Bankası, TEB, ve Akbank konut kredisi faiz oranlarını arttırdı. Garanti BBVA kurun tekrardan dengelenmesi ile bu hafta başı itibariyle konut kredisi oranlarını tekrardan düşürdü.

Söz konusu dönemde kamu bankalarının kredi faiz oranlarında değişim yaşanmadı. En uygun konut kredisi faiz oranı Ziraat Bankası, HalkBank ve VakıfBank’ın sıfır konutlar için uyguladığı %0.79 seviyesinde. İkinci el konut için en uygun konut kredisi faizi de Türkiye Finans Bankası’nın uyguladığı %0.87 seviyesinde içeriyor.

Bankalardan 300.000 TL tutarda ve 10 yıl vadede konut kredisi hesaplama yapıldığında en uygun aylık taksit bedeli 3.900 TL oluyor. Kredinin toplam geri ödemesi de ortalama 465.000 TL’ ye karşılık geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa faiz oranları artan bankaların kredi oranları şu şekilde;

Akbank 

Akbank 10 yıl vadeye kadar %0.95 olan faiz oranlarını %0.97’ ye çıkarttı.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası 10 yıla dek tüm vadelerde %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Kuveyt Türk

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı ürünü için 10 yıl vadeye kadar %0.99 kar oranı oranı ile finansman sunuyor.

Garanti BBVA 

Garanti BBVA 10 yıl vadeye kadar kredi faizlerini %1.01’e çıkardıktan sonrasında tekrardan aylık %0.99’a indirdi. Banka 15 yıl vadeye kadar ise %1.17’ ye faiz ile kredi sunuyor.

İNG

İNG kampanyalı konut kredisi faizlerini %0.99’a tabela faiz oranlarını ise %1.01’e çıkardı.

TEB

TEB kampanyalı kredi faiz oranlarını %1.13’e çıkarırken tabela faiz oranlarında değişikliğe gitmeyerek %2.58’de sabit tuttu.

Konut kredisi faiz oranlarında ekonomide yaşanan kısa süreli dalgalanma ile yaklaşık dokuz aydır devam eden aralıksız düşme ivmesine son buldu. Mart’ın ikinci haftasında en uygun konut kredisi faiz oranı ne kadar oldu?

Bankaların konut kredisi faizleri 2019’un ikinci yarısı itibariyle ekonomideki dengelenme ile hızla düşmeye başladı. Yaklaşık dokuz aydır devam eden aralıksız kredi faiz indirimleri salgın hastalık ve Suriye’deki jeopolitik riskler karşısında bazı bankalarda yükselişe geçti.

Geçtiğimiz haftanın son işlem günlerinden kurda ve politikada yaşanan yeniden dengelenme ile kredi faiz artışları durdu. Bankaların konut için tabela kredi faiz ortalamaları %1.26’ ya çıktı. En uygun konut kredisi faiz sıfır konutlar için %0.79 olmaya devam ederken, ikinci el konut için en düşük kredi faiz oranı %0.87 oldu.

Bankalardan 150.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin 5 yıl vade için aylık taksitleri 3.150 TL oluyor. Kredinin toplam geri ödemesi ise 189.000 TL’ ye denk geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına göre hafta başında en uygun konut kredisi faizleri şu şekilde;

Kamu Bankaları

Kamu bankaları ilk kez satışa sunulan konutlar için ortak kredi kampanyası sunuyor. Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve Ziraat Katılım Bankası sıfır konut için aylık %0.79 faiz oranı ile 15 yıl vadeye kadar kredi kullandırıyor.

Kamu bankalarının geçtiğimiz hafta ikinci el konutlar içinde kredi faiz indirim uygulayarak oranlarını 15 yıl vadeye kadar %0.94’e indirdi.

Türkiye Finans Bankası 

Türkiye Finans Katılım Bankası 10 yıl vadeye dek kampanyalı konut finansmanı oranlarını %0.87’ ye tabela oranlarını ise %0.91’e düşürdü.

Kuveyt Türk Bankası 

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı ürünü için 10 yıl vadeye kadar %0.94 kar payı oranı ile finansman sunuyor.

İş Bankası 

İş Bankası %1.75 tabela faiz oranı sunsada kampanyalı ürünleri için %0.95 faizle konut kredisi sağlıyor.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası 10 yıla dek tüm vadelerde %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Garanti BBVA

Garanti BBVA 10 yıl vadeye kadar %0.99 faizle kredi sunuyor. Banka 15 yıl vadeye kadar ise %1.17’ ye faiz ile kredi sunuyor.

Bankaların konut kredisi faizleri Şubat ayında da düşmeye devam etti. Şubat ayının son haftasında bankaların konut kredisi faiz oranları ne kadar oldu?

Korona virüsünün asya piyasalarından başlayarak uluslararası çapta ekonomiye tesirleri ciddi şekilde görülmeye başladı. Piyasalardaki tedirginlik ile güvenli liman alımları terfi etti. Türkiye de gram altın 322 seviyesine çıkarak yeni rekorunu kırdı. Aynı zamanda risk iştahının azalması ile gelişmekte olan ülkelerin para birimleri kıymet kaybederken dolar endeksi yükselişte. Dolar kuru hafta başı itibariyle 6.11 seviyelerinde açılış yapmış oldu.

Son aylarda ekonomideki pozitif hava ve Merkez Bankası’nın faiz indirimlerine devam etmesi ile bankaların kredi faizleri sekiz aydır devam eden indirimlerini yavaşlamadan sürdürdü. İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi faizlerinde ciddi indirimler yaşandı.

Güncel olarak en uygun konut kredisi faizi sıfır konutlarda geçerli olacak şekilde %0.79’a ikinci el konutlarda ise %0.89’a geriledi. Bankaların konut için tabela faiz oranları da son 3,5 senenin en düşük seviyesine gerileyerek %1.26’ ya ulaştı.

Bankalardan konut için 350.000 TL tutarda en uygun konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin 10 yıl vadede aylık taksitleri 4.500 TL oluyor. Kredinin vade sonunda toplam geri ödemesi ise 543.000 TL’ ye karşılık geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına gore bankaların konut için uyguladıkları faizleri Şubat ayının son haftasında şu şekilde;

Kamu Bankaları

Kamu bankaları ilk kez satışa sunulan konutlar için ortak kredi kampanyası sunuyor. Ziraat Bankası, HalkBank, VakıfBank ve Ziraat Katılım Bankası sıfır konut için aylık %0.79 faiz oranı ile 15 yıl vadeye kadar kredi kullandırıyor.

Kamu bankalarının geçtiğimiz hafta gerçekleştirdiği indirim sonrasında ise ikinci el konutlar için de aylık %0.94 faizle 15 yıl vadeye kadar kredi sunuyor.

Kuveyt Türk Bankası

Kuveyt Türk Katılım Bankası konut finansmanı için tabela kar oranı oranlarını %0.94 olarak uyguluyor. Banka ek olarak kampanyalı konut finansmanı dahilinde tüm konut taleplerini %0.89 oranla karşılıyor.

İNG 

İNG tabela faiz oranlarını %0.96 kampanyalı konut kredisi faiz oranlarını ise %0.94 olarak sunuyor.

İş Bankası 

İş Bankası %1.75 tabela faiz oranı sunsada kampanyalı ürünleri için %0.95 faizle konut kredisi sağlıyor.

İş Bankası ek olarak kamu lojmanlarının satılmasında %0.95’den başlamış olan faizlerle kredi sağlıyor.

Akbank 

Akbank gerçekleştirdiği indirim sonrasında konut kredisi faizlerini 10 yıl vadeye kadar %0.95’a çekti.

Yapı Kredi Bankası 

Yapı Kredi Bankası dün uyguladığı indirim sonrasında 3 yıl vadeye dek %0.95, 5 yıl vadeye kadar %0.97 ve 10 yıl vadeye kadar %0.99 faizle kredi kullandırmaya başladı.

TEB 

TEB kampanyalı konut kredisi ürünleri için faiz oranlarını tüm vadelerde 10 yıla kadar %0.99’a düşürdü. Banka tabela faizleri ise halen %2.58 seviyelerinde.

Garanti BBVA 

Garanti BBVA 500.000 TL ve 10 yıl vadeye kadar tüm tercihlerde %0.99 faiz oranı ile kredi sağlıyor.

Garanti BBVA ek olarak kamu lojmanları için talep edilen konut kredileri için %0.95 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Bankaların faiz oranlarının düşmesi ile konut kredisi maliyetleri de azaldı. KrediPazari.com aylık 2.000 TL taksitlerle ne kadar konut kredisi alınabileceğini hesapladı.

Geçtiğimiz yılın ikinci yarısından sonra hızla düşüş yönünde hareket sergileyen konut kredisi faiz oranları son yılların en düşük seviyesine geriledi. Bankaların arka arkaya uyguladığı kampanyalar sonrasında neredeyse kira öder gibi ev sahibi olma fırsatı oluştu.

Bankalarda uygulanan en düşük konut kredisi faiz oranı sıfır konutlar için %0.79’a kadar geriledi. İkinci el konut alımlarında ise en düşük kampanyalı faiz oranı %0.89 oldu. Bankaların tabela konut kredisi faiz oranları ortalaması ise %1.26’ya geriledi.

KrediPazari.com araştırmalarına göre sıfır konut için en düşük faiz oranı ile 10 yıl vadede konut kredisi hesaplama yapıldığında aylık 2.000 TL ödemelerle 155.000 TL’ ye kadar kredi alınabiliyor. Krediye yapılan toplam geri ödeme ise 240.000 TL’ ye denk geliyor.

En uygun ikinci el konut kredisi faiz oranı ile konut kredisi hesaplama gerçekleştirildiğinde aylık 2.000 TL taksitlerle 147.000 TL’ ye kadar kredi alınabiliyor. Kredi vade sonunda yapılan toplam ödeme ise 240.000 TL’ ye karşılık geliyor.

Bankalardan 10 yıl vadede aylık 2.000 TL taksitlerle alınabilecek konut kredisi miktarları şu şekilde;

Kamu Bankaları 

Ziraat Bankası, HalkBank ve VakıfBank’tan sıfır konutlar için aylık 2.000 TL taksitle 155.000 TL’ ye dek kredi alınabiliyor.

Kuveyt Türk 

Kuveyt Türk Bankasından aylık 2.000 TL ödeyerek 147.000 TL’ ye kadar konut finansmanı kullanılabiliyor.

İNG

İNG’den 2.000 TL taksitlerle 10 yıl vadede  143.000 TL kredi alınabiliyor.

Garanti BBVA 

Garanti BBVA’dan 142.000 TL tutarda kredi aylık 2.000 TL taksitlerle kullanılabiliyor.

DenizBank 

DenizBank’tan aylık 2.000 TL taksitlerle 133.500 TL kredi çekilebiliyor.

Anadolubank 

Aylık 2.000 TL taksitlerle Anadolubank’tan alınabilecek kredi tutarı ise 120.000 TL oluyor.

Bankaların konut kredisi faiz oranları Ağustos ayından itibaren düşüşünü kesintisiz şekilde hızla sürdürüyor. Peki konut kredisi faiz oranları Aralık ayında da düşmeye devam eder mi?

Merkez Bankası’nın 10 ayın peşinden Temmuz ayında gerçekleştirdiği para politikası faiz indirimi ile hızlanan kredi faizlerindeki düşüş ilerleyen aylarda gerçekleşen faiz indirimleri ile hızlanarak devam etti.

Konut kredisi faizlerinin %1’in altına gerilemesi ile konut bekleyen talep açığa çıktı. Kredili konut satışları %500’ün üstünde artış gösterdi. Merkez Bankası’nın Aralık ayı para politikası toplantısı öncesinde tüketici konut kredisi faizlerinin daha da düşüp düşmeyeceğini merak ediyor.

Merkez Bankası’nın Aralık para politikası toplantısına 10 günden daha azca süre kaldı. Bu süreçte açıklanan veriler sonrasında piyasalarda faiz indirimlerine devam edilmesi düşüncesi hakim.

Dün yurtiçi piyasalar açısından iki mühim veri olan gelişme sayıları ve imalat PMI endeksleri açıklandı. Verilere nazaran Türkiye ekonomisi senenin üçüncü çeyreğinde arka arkaya üç çeyrek süresince yaşanmış olan daralmanın peşinden, geçen senenin aynı dönemine nazaran %0.9 ile beklentilere paralel bir gelişme kaydetti. Büyümenin son çeyrekte artması planlanıyor.

Bir öteki veri ise İstanbul Sanayi Odası (İSO) tarafınca açıklanan İmalat PMI (Satın Alma Yöneticileri Endeksi) oldu. Eşik kıymet olan 50,0’nin üstünde ölçülen tüm rakamların sektörde iyileşmeye işaret etmiş olduğu anket sonuçlarına nazaran, ekim ayında 49,0 olarak ölçülen Türkiye İmalat PMI kasımda 49,5’e terfi etti. Böylece eşik kıymet 50,0’a yaklaşan endeks, sektörün etkinlik koşullarında sınırı olan bir yavaşlamaya işaret etti. İmalat endüstri üretimi kasımda oldukça hafifçe bir artış gösterdi ve böylece üretimde Nisan 2018’den beri ilk kez artış gerçekleşti.

Her iki veride de ekonomide yaşanmış olan dengelenme süreci rakamlarla tesirini gösterdi. Piyasalar son olarak bugün açıklanacak Kasım ayı enflasyon oranlarını bekliyor. Enflasyon oranı Kasım ayında da dengeli bir netice vermesi durumunda Merkez Bankası’nın faiz indirimlerinde alanının genişlemesi tahmin ediliyor.

Merkez Bankası’nın Aralık ayında da faiz indirimlerine aynı oranda devam etmesi halinde repo faizlerinde yaşanacak indirim bankaların likiditeye ulaşımını kolaylaştırarak faiz oranlarında düşüşe ve kredi koşullarında yumuşamaya uygun bir ortam yaratabilir.

KrediPazari.com’un araştırmalarına nazaran en uygun tabela konut kredisi faiz oranı %0.98 seviyesinde içeriyor. En yüksek konut kredisi faizi ise halen %2.58 seviyesinde. Bankaların tabela konut kredisi faiz oranları averajı da %1.36 düzeyinde içeriyor.

Bankalardan 150.000 TL tutarda 5 yıl vadeli konut kredisi hesaplama yapıldığında en düşük aylık taksit tutarı ortalama 3.330 TL oluyor. Kredinin harcamalar dahil toplam geri ödemesi ise 197.400 TL’ ye karşılık geliyor.

Konut kredisi faiz oranları düşmeye devam ediyor. Kasım ayında ard arda gelen faiz indirimlerinden sonrasında Aralık başlangıcında konut kredisi faiz oranlarında son durum ne oldu?

Bankaların konut kredisi faiz oranları düşmeye devam ediyor. Ağustos ayında hızlanan faiz indirimleri hız kesmeden Aralık ayına kadar devam etti. Konut kredisi faizleri son bir buçuk senenin en düşük seviyesine gerilerken birçok bankada konut için kampanyalı faiz oranları ruhsal düzey olan %1’in altına geriledi.

Güncel olarak konut kredisi faiz oranları averajı Aralık ayına %1.36 seviyesinde başladı. En düşük tabela konut kredisi faiz oranı %0.98 olarak karşımıza çıkıyor. En uygun kampanyalı faiz oranı ise %0.95 seviyesinde.

En uygun konut kredisi üstünden 100.000 TL tutarda 5 yıl vadeli konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin aylık taksitleri 2.200 TL oluyor. Masraflar  dahil toplam geri ödeme ise 131.600 TL’ ye denk geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa 2 Aralık itibariyle en uygun konut kredisi fırsatları sunan bankalar şu şekilde;

Kuveyt Türk Bankası

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı dahilinde %0.98 tabela kar oranı oranları sunuyor. Banka kredili Hayat, BES ve 3 tane otomatik satmaca talimatı ürünlerinin kullanılması durumunda ise kar oranı oranlarını %0.95’e düşüyor.

Ziraat Bankası 

Ziraat Bankası konut ürün paketi dahilinde 15 yıl vadeye kadar 500.000 TL’ye dek krediler  için %0.99 faiz oranı sunuyor. Banka 500.000 TL üstündeki tutarlarda ise %1.09 faiz oranı uyguluyor.

HalkBank

HalkBank kampanyalı hesaplı evim konut kredisi dahilinde 500.000 TL ve 15 yıla kadar vade için %0.99, 500.000 TL üstü taleplerde ise %1.19 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

VakıfBank 

VakıfBank kampanyalı sarı panjur kampanyası için 500.000 TL limit ve 15 yıl vadeye dek %0.99 faiz oranı sunarken standart konut kredisi kapsamında %1.29 faiz oranı ile kredi sağlıyor.

İNG Konut Kredisi 

İNG faiz indirimi sonrasından kampanyalı sigortalı kredi ürünü için 10 yıl vadeye kadar  %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor. Bankanın tabela faiz oranları ise %1.01 olarak uygulanıyor.

TEB Konut Kredisi 

TEB kampanyalı konut kredisi ürünleri için faiz oranlarını tüm vadelerde 10 yıla kadar %0.99’a düşürdü. Banka tabela faizleri ise halen %2.58 seviyelerinde.

Türkiye Finans Konut Finansmanı 

Türkiye Finans Katılım Bankası kampanyalı ürünü için %0.99 kar oranı oranı ile finansman sunuyor. Bankanın tabela faizleri ise %1.07 düzeyinde.

Akbank 

Akbank konut kredisi için 10 yıl vadeye kadar %1.05 faiz oranı ile kredi sunuyor.

Yapı Kredi Bankası Konut Kredisi 

Yapı Kredi Bankası dün gerçekleştirdiği faiz indirimi sonrasında 10 yıla dek tüm vadelerde %1.09 faiz oranı kullandırmaya başladı.

İş Bankası Konut Kredisi

İş Bankası güncel olarak kampanyalı konut kredisi için faiz oranlarını %1.10’a düşürdü. Bankanın tabela konut kredisi faizleri ise %1.75 seviyesinde.

Garanti BBVA Konut Kredisi 

Garanti BBVA da dün uyguladığı faiz indirimi sonrasında 10 yıla kadar tüm vadelerde 100.000 TL’ ye kadar olan krediler için %1.10, 200.000 TL’ ye kadar kredilere %1.08, 200.000 TL ile 500.000 TL arası kredilere  de %1.07 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Hangi Bankalar Bu Hafta Konut Kredisi Faizlerini Düşürdü ?

Dün Merkez Bankası Başkanı Murat Uysal’ın açıklamaları sonrasında piyasalarda Merkezin Aralık ayında siyaset faiz indirimlerine devam edeceği mesajı çıkarıldı. Dolar kuru faiz indirimi beklentisiyle fiyatlanarak 5.78’e ulaştı.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Başkanı Murat Uysal İstanbul Sanayi Odası’nda “Dış Denge, Sürdürülebilir Gelişme ve Fiyat İstikrarı” temalı konferansta para politikasına ilişkin mühim açıklamalarda bulunmuş oldu. Uysal, finansal mimari çalışmalarının yanı sıra mecburi karşılık şeklinde makro ihtiyati araçları da etkin kullanarak gerçek sektörü finansal risk yönetimi ve krediye erişim mevzularında desteklemeye devam edeceklerine dikkat çekti.

Uysal konuşmasında “Önümüzdeki dönemde para politikası duruşumuzu enflasyondaki düşüş sürecinin devamını sağlayacak şekilde belirlerken, finansal istikrara yönelik olarak mecburi karşılıklar şeklinde makro ihtiyati araçları da etkin bir halde kullanacak; yapısal siyaset alanlarındaki analizlerle kamuoyunda farkındalık oluşturma misyonumuzu yerine getirmeye devam edeceğiz” dedi.

Uysal’ın açıklamaları Merkez Bankası’nın Aralık ayında da faiz indirimlerine devam edeceği şeklinde yorumlandı. Enflasyon oranlarının belirlenmesi ile faiz indiriminin netleşmesi beklenirken netleşmesi beklenirken bazı ekonomistler enflasyonda %1 civarında içinde artış yaşansa da siyaset faizlerinin 200 puan çevresinde düşürülebileceği tahmininde bulunmuş oldu.

Dün ekonomiye dair bir izahat da Hazine ve Maliye Bakanı Berat Albayrak’tan geldi.  2020 yılı bütçesinin görüşüldüğü TBMM Plan ve Bütçe Komisyonu’nda sunum meydana getiren Albayrak, küresel ekonomik durum ve Türkiye ekonomisindeki gelişmeler hakkında data verdi.

Türkiye ekonomisinde göstergelerin pozitif gidişatına değinen Albayrak, finansal saldırılara karşı yerinde ve zamanında meydana getirilen müdahalelerle döviz kurundaki dalgalanmanın azaldığını ve finansal piyasaların normalleştiğini açıkladı.

Albayrak 2020 senesinde esnaf, sanatkar ve çiftçilere verilen kredilerde düşük faiz desteğinin artarak devam edeceğini belirtti ve konut hesabına devlet katkısına ilişkin Bakanlığın uhdesine geçen konut hesabı sisteminde ortalama 7.000 katılımcı ve 110 milyon liralık birikmiş tutum bulunduğunu aktararak, sistem kapsamında lüzumlu olan minimum 3 senelik tutum süresini kısa sürede dolduran iştirakçilerin devlet katkısı başvurularının başladığını ve yıl sonuna kadar sistemden katılımcılara devlet katkısı ödemelerine başlamayı planladıklarını bildirdi.

Piyasalar, ilkin Berat Albayrak’ın ekonomik açıklamış olduğu ekonomik veriler ve arkasından Merkez Bankası Başkanı Uysal’ın değerlendirmelerinin arkasından para politikası faizlerinde indirime kati gözüyle bakmaya başladı. Açıklamaların arkasından dolar kuru S-400 gerilimi ve faiz indirimi beklentileri karşısında 5.78’e terfi etti.

Konut Kredisi Faizleri Nasıl Etkilenecek?

Merkez Bankası’nın siyaset faizlerinde indirime gitti son üç toplantısının arkasından konut kredisi faizleri de repo faizlerinde yaşanmış olan gerilemeye hızla tepki vererek düşüş ivmesini arttırdı. Faizlerde indirim gerçekleşmesi halinde kredi faiz oranlarının da düşüş seyrine hızlanarak devam etmesi umut ediliyor. Birfazlaca bankanın konut kredisinde %1 olan ruhsal faiz sınırının altına inmesi ihtimaller içinde olarak değerlendiriliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına gore güncel olarak en düşük kampanyalı konut kredisi faizi %0.95 oranında yer ediniyor. En uygun tabela konut kredisi faizi ise %1.01 düzeyinde.

Bankaların konut kredisi faiz oranları son haftalarda sert şekilde geldi. Konut kredisi faiz oranları son bir buçuk senenin en düşük seviyesinde yer alıyor. Peki konut kredisi faiz oranları düşmeye devam eder mi?

Geçtiğimiz yıl yaşanan kur krizi ile hızla artan konut kredisi faiz oranları ekonomide ve döviz kurunda dengelemenin sağlanması ile düşüşe geçti. 2019 Mart ayından itibaren konut kredisi faiz oranları kesintisiz olarak düşüşünü sürdürmeye devam ediyor.

Kur ve haftalık repo faizleri karşısında likiditeye erişimi maliyetleri artan bankalar Merkez Bankası’nın Para Politikası faizlerinde indirimlerinin başlaması ile azalan maliyetler karşısında hızla kredi faiz oranlarını aşağıya çekmeye başladı. TCMB’nin son üç toplantıda toplamda 1000 puan faiz indirimi yapması ile aynı süre zarfında bankaların konut kredisi faiz oranları ortalaması 53 baz puan gerileyerek %1.37’ye indi.

Konut kredisi faizlerinin düşmesinde en büyük etken repo faizlerindeki sert gerileme ve kurdaki stabilizasyon oldu. Küresel politika faiz indirim trendi ve enflasyondaki sert düşüş ile geniş bir alandan faydalanan TCMB üç toplantıda para politikası faizlerini %24’ten %14’e çekti. Cumhurbaşkanı erdoğan faizlerdeki indirimin devam etmesini ve gelecek yıl içinde tek haneye düşmesi gerektiğini bildirdi. Fakat piyasalar ve ekonomistler Merkez Bankası’nın faiz indirimlerinde artık daha dar bir alanda olduğunu aktararak ve daha temkinli indirimlerin gelmesini bekliyor.

Merkez Bankası’nın önümüzdeki ilk ve senenin son para politikası kurulu toplantısı 12 Aralık’ta gerçekleşecek. Toplantıdan beklenti Merkez Bankası’nın sembolik oranda faiz indirimine gitmesi yönünde. TCMB’nin sert bir şekilde faiz indirimi uygulaması halinde ise kırılgan hale gelecek Türk Lirası’nın yeni kur atakları direncinin düşeceği tahmin ediliyor. Bu risk karşısında repo faizlerinde büyük indirimler gelsede bankaların kur riski karşısında kredi faiz oranlarını indirmek için daha temkinli davranması tahmin ediliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına göre en uygun kampanyalı konut kredisi faiz oranı %0.95 seviyesinde. En düşük faizli tabela konut kredisi ise %0.98 düzeyinde yer alıyor. Yedi bankanın konut için kampanyalı faiz oranları %1’in altında yer alıyor.

Konut Kredisi Hesaplama

Bankalardan 400.000 TL tutarda kredi için 10 yıl vadede konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin aylık ödemeleri 5.600 TL oluyor. Kredinin 120 ay vade sonunda masraflar dahil toplam geri ödemesi de 672.100 TL’ ye karşılık geliyor.

Hangi Bankalar Konut Kredisi Faizlerini Yüzde 1’in Altına İndi?

inden hususi bankalarda konut kredisi faiz oranlarını %1’in altına çekmeye başladı. Güncel olarak yedi banka %1’in altında faiz oranları ile konut kredisi kullandırıyor.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) para politikası faiz oranlarını %24 seviyesinden düşürmeye başlaması ile bankaların kredi faiz oranları da hızla gerilemeye başladı. TCMB’nin ilk faiz indirimini gerçekleştirdiği Temmuz ayında faiz konut kredisi faiz indirimlerine öncülük eden Ziraat Bankası, HalkBank ve VakıfBank faizlerini %0.99’a çekmişti.

Merkez Bankası’nın faiz indirimlerinin devam edip toplamda 1.000 baz puana erişmesi ile bir tek konut değil gereksinim kredisi, taşıt kredisi ve ticari kredi faizlerinde de indirimler peş peşe geldi.

Yaklaşık üç aydır en düşük konut kredisi faiz oranlarını kullandırılan kamu bankaları, kasım ortasından itibaren hususi bankaların faiz indirim hücumu sonrasında bu hususi durumunu yitirdi. Hususi bankalar faiz indirimleri sonrasında en düşük konut kredisi faiz oranı kullandırmaya başlarken yedi bankada da faiz oranları %1’in altına geriledi.

Güncel olarak kampanyalı kredi ürünleri kapsamında İNG, TEB, Ziraat Bankası, HalkBank ve VakıfBank %1’in altında faiz oranları sunarken Kuveyt Türk ve Türkiye Finans Bankası da konut finansmanı kar oranı oranlarını%1’in altında uyguluyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına bakılırsa 26 Kasım itibariyle konut kredisi faiz oranları %1’in altında olan bankalar ve kredi kampanyaları şu şekilde;

Kuveyt Türk Konut Finansmanı 

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı dahilinde %0.98 tabela kar oranı oranları sunuyor. Banka kredili Hayat, BES ve 3 tane otomatik satmaca talimatı ürünlerinin kullanılması durumunda ise kar oranı oranlarını %0.95’e düşüyor.

İNG Konut Kredisi 

İNG faiz indirimi sonrasından kampanyalı sigortalı kredi ürünü için 10 yıl vadeye kadar  %0.98 faiz oranı ile kredi kullandırıyor. Bankanın tabela faiz oranları ise %1.01 olarak uygulanıyor.

Ziraat Bankası Konut Kredisi 

Ziraat Bankası konut ürün paketi dahilinde 15 yıl vadeye kadar 500.000 TL’ye dek krediler  için %0.99 faiz oranı sunuyor. Banka 500.000 TL üstündeki tutarlarda ise %1.09 faiz oranı uyguluyor.

TEB Konut Kredisi 

TEB kampanyalı konut kredisi ürünleri için faiz oranlarını tüm vadelerde 10 yıla kadar %0.99’a düşürdü. Banka tabela faizleri ise halen %2.58 seviyelerinde.

HalkBank Konut Kredisi 

HalkBank kampanyalı hesaplı evim konut kredisi dahilinde 500.000 TL ve 15 yıla kadar vade için %0.99, 500.000 TL üstü taleplerde ise %1.09 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

Türkiye Finans Konut Finansmanı 

Türkiye Finans Katılım Bankası kampanyalı ürünü için %0.99 kar oranı oranı ile finansman sunuyor. Bankanın tabela faizleri ise %1.07 düzeyinde.

VakıfBank Konut Kredisi 

VakıfBank kampanyalı sarı panjur kampanyası için 500.000 TL limit ve 15 yıl vadeye dek %0.99 faiz oranı kullanırken tabela konut kredisi faizleri kapsamında %1.29 oranı sunuyor.

Konut kredisi faiz oranlarındaki düşüş yeniden hızlandı. Kasım ayının son haftasında tabela konut kredisi faiz oranları ortalaması %1.39’a geriledi. Peki kredi faiz oranlarında son durum nasıl?

Bankaların konut kredisi faiz oranlarında Ağustos ayında başlayan sert faiz indirimleri tüm hızıyla devam ediyor. Kasım ayına özel bankaların faiz indirimleri damga vurdu. Birçok banka kampanyalı faiz oranlarını %1’in altına çekerken kamu bankalarının altında faizler uygulamaya başladı.

Hafta başı itibariyle en düşük tabela konut kredisi faiz oranı %0.98 seviyesinde yer alıyor. Kampanyalı en uygun konut kredisi faizi ise %0.95’e kadar düşüyor. Güncel olarak yedi bankanın konut için uyguladığı kampanyalı faiz oranları %1’in altına geriledi.

25 Kasım itibariyle bankalardan 100.000 TL tutarda konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin 10 yıl vade için en düşük aylık taksit tutarları 1.400 TL oluyor. Vade sonunda masraflar dahil krediye yapılan toplam geri ödeme ise 168.000 TL’ ye karşılık geliyor.

KrediPazari.com’un araştırmalarına göre bankaların güncel konut kredisi faiz oranları şu şekilde;

Kuveyt Türk Bankası

Kuveyt Türk Bankası konut finansmanı dahilinde %0.98 tabela kar payı oranları sunuyor. Banka kredili Hayat, BES ve 3 adet otomatik fatura talimatı ürünlerinin kullanılması durumunda ise kar payı oranlarını %0.95’e düşüyor.

Ziraat Bankası

Ziraat Bankası konut ürün paketi dahilinde 15 yıl vadeye kadar 500.000 TL’ye dek krediler  için %0.99 faiz oranı sunuyor. Banka 500.000 TL üzerindeki tutarlarda ise %1.09 faiz oranı uyguluyor.

HalkBank

HalkBank kampanyalı hesaplı evim konut kredisi dahilinde 500.000 TL ve 15 yıla kadar vade için %0.99, 500.000 TL üzeri taleplerde ise %1.19 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

VakıfBank 

VakıfBank kampanyalı sarı panjur kampanyası için 500.000 TL limit ve 15 yıl vadeye dek %0.99 faiz oranı sunarken standart konut kredisi kapsamında %1.29 faiz oranı ile kredi sağlıyor.

İNG Konut Kredisi 

İNG faiz indirimi sonrasından kampanyalı sigortalı kredi ürünü için 10 yıl vadeye kadar  %0.99 faiz oranı ile kredi kullandırıyor. Bankanın tabela faiz oranları ise %1.01 olarak uygulanıyor.

TEB Konut Kredisi 

TEB kampanyalı konut kredisi ürünleri için faiz oranlarını tüm vadelerde 10 yıla kadar %0.99’a düşürdü. Banka tabela faizleri ise halen %2.58 seviyelerinde.

Türkiye Finans Konut Finansmanı 

Türkiye Finans Katılım Bankası kampanyalı ürünü için %0.99 kar payı oranı ile finansman sunuyor. Bankanın tabela faizleri ise %1.07 düzeyinde.

Akbank

Akbank konut kredisi için 10 yıl vadeye kadar %1.08 faiz oranı ile kredi sunuyor.

Yapı Kredi Bankası Konut Kredisi 

Yapı Kredi Bankası dün gerçekleştirdiği faiz indirimi sonrasında 10 yıla dek tüm vadelerde %1.09 faiz oranı kullandırmaya başladı.

İş Bankası Konut Kredisi

İş Bankası güncel olarak kampanyalı konut kredisi için faiz oranlarını %1.10’a düşürdü. Bankanın tabela konut kredisi faizleri ise %1.75 seviyesinde.

Garanti BBVA Konut Kredisi 

Garanti BBVA da dün uyguladığı faiz indirimi sonrasında 10 yıla kadar tüm vadelerde 100.000 TL’ ye kadar olan krediler için %1.10, 200.000 TL’ ye kadar kredilere %1.08, 200.000 TL ile 500.000 TL arası kredilere  de %1.07 faiz oranı ile kredi kullandırıyor.

DenizBank 

DenizBank kampanyalı konut kredisi için %1.37, tabela faizi dahilinde ise %1.79 oranı ile 300 ay vadeye kadar konut kredisi kullandırıyor.