Türkiye’de 2020 yılının Haziran ayında açıklanan yeni paketler ile beraber, kamu bankaları 0.64 seviyesine kadar inen konut kredilerini müşterilerine verdi. Bu rakamların ardından ise sonbaharın gelişi ile beraber, faiz oranları ciddi ölçüde arttı. Haziran ayında başlayan düşük faizli konut kredisi seçeneklerinden faydalanamayan vatandaşlar da, yeni oranlar ile bu yükün altına girip girmeme konusunda kararsız kaldı. Kamuoyunda, mevcut kredi faiz oranları ile konut kredisi yüküne girilmesinin mantıklı olup olmayacağı önemli bir tartışma konusu haline geldi.

Kararlar Bankalara Yansıdı

Merkez Bankası tarafından son dönemlerde alınan faiz artırımı kararları, bankaların kredi kampanyalarına da doğrudan yansıdı. Tüm bankalar, ciddi oranda bir faiz artışı kararı alarak hem konut hem de diğer kredilerde faiz oranlarını yükseltti. Bu bağlamda da vatandaşlar, Haziran ayında verilen düşük faizli kredileri mumla arar oldu. Dolayısıyla da birçok kişi, mevcut oranlar ile kredi başvuru yapmadan önce detaylı bir hesap yapmak zorunda kaldı.

Düşük Faizli Kampanya Mumla Aranıyor

Düşük faizli kampanyaların ardından, 6 aylık süre sonunda yüksek faizli krediler arasında ön plana çıkan banka ING Bank oldu. ING Bank, 1,34 faiz oranı ile diğer birçok bankaya göre daha uygun bir seviyede kredi imkanı tanıyor. Fakat yine de vatandaşların birçoğu, Haziran ayında sunulan kampanyaları mumla arıyor.

Kamu bankaları, Haziran ayından itibaren Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın da açıklamaları ile beraber uygun faiz oranları çerçevesinde konut kredileri vermeye başlamıştı. Haziran ayından itibaren gayrimenkul sektöründe rekor üstüne rekor kırılırken, TÜİK verilerine bakıldığında Kasım ayı son derece durgun geçti. Açıklanan rakamlar çerçevesinde Kasım ayında Türkiye genelinde konut satış rakamlarının düştüğü görüldü. Yüzde 18,7 oranında düşen konut satış yüzdesinin ardından toplam konut satışı 112 bin 483 olarak açıklandı.

24 Binden Fazla İpotekli Konut

Kasım ayında Türkiye genelinde 24 bin 450 adet ipotekli konut satışının gerçekleştiği belirtilirken, 2019 yılının aynı dönemine göre yüzde 44,3 oranındaki düşüş gözlerden kaçmadı. 2019 yılının son çeyreğinde konut kredisi faiz oranlarının düşüş yaşaması ile beraber ipotekli konut satışları yükseliş eğilimine geçmişti. Fakat 2020 yılında geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre önemli bir düşüş göze çarptı.

Faizler Hızla Yükseldi

Haziran ayından itibaren yüzde 0,64 oranında verilen faizli kredi sonrasında konut kredi talebi veren kişi sayısı artmıştı. Fakat konut kredisi faiz oranlarının yüzde 1 seviyelerini aşmasının ardından, hem konut kredisi hem de ipotekli konut satış rakamları da bu artıştan olumsuz olarak etkilendi.

Bankaların konut kredisi faiz oranları Mayıs ayı içinde döviz kuru ve para politikalarına bağlı olarak hızla yükseldi. Yükseliş sonrasında kamu bankaları da dahil 14 banka son bir ayda bir yada birden fazla kez konut kredisi faizlerini arttırdı. Yükselen faiz oranlarında sonra en uygun konut kredisi ne kadar oldu?

En uygun konut kredisi faiz oranı 100.000 TL’ye kadar %1.55, 500.000 TL’ye dek ise %1.65 olarak uygulanıyor. Bankaların konut firmaları ile anlaşmaları kapsamında %0.98 faiz oranlı konut kredisi kullandırılmaya devam ediyor. En yüksek konut kredisi ise 120 ay üzerinde %2.77 olarak uygulanıyor.

KrediPazari.com’un hesaplamalarına göre bankalardan 250.000 TL tutarda 10 yıl vadeli konut kredisi hesaplama yapıldığında kredinin 10 yıl vadede en düşük geri ödeme taksitleri 4.800 TL oluyor. Kredinin toplam geri ödeme miktarı da 575.800 TL’ ye karşılık geliyor.

Konut firmaları ile yapılan anlaşmalar kapsamında yurt genelinde birçok ilde binlerce konut için Ziraat Bankası, VakıfBank, HalkBank, İş Bankası, Kuveyt Türk Bankası, Ziraat Katılım Bankası ve Vakıf Katılım Bankası %0.98 faiz oranı ile Türkiye Finans Bankası da %0.99 faiz oranı ile konut kredisi fırsatı sunuyor.

29 Mayıs itibariyle firma anlaşmalı konut kredileri hariç tabela konut kredisi ve kampanyalı konut kredisi faiz oranları kapsamında en düşük faiz oranlarını sunan 10 bankayı KrediPazari.com listeledi.

Ziraat Konut Kredisi

Ziraat Bankası 100.000 TL , 500.000 TL ve üzeri tutarlarda konut konut kredileri için sırasıyla %1.55, %1.65, %1.69 faiz oranları ile konut kredisi kullandırıyor.

HalkBank Konut Kredisi Faizleri

Hesaplı evim konut kredisi kampanyasında ise 500.000 TL’ ye kadar %1.75, 1.000.000 TL’ye kadar %1.8, 1.000.000 TL üzerinde %1.86 faiz oranıyla konut kredisi kullandırıyor. Söz konusu kampanyada tüketicinin maaş müşterisi olması halinde faizler sırayla %1.65, %1.7 ve %1.80’e indiriyor.

İş Bankası Konut Kredisi Oranları

İş Bankası tabela konut kredisi kapsamında %2.2 faiz oranı kullandırıyor. Sigortalı Sonbahar konut kredisi kampanyası için ise %1.72 konut kredisi faiz oranı sağlıyor.

ICBC Bank Konut Kredisi Faiz Oranı

ICBC Bank %2.4 tabela konut kredisi faiz oranı uygularken kampanyalı konut kredisi için faiz oranlarını %1.74’e çekiyor.

VakıfBank Konut Kredisi

VakıfBank 10 yıla kadar tüm vadelerde %1.79 tabela konut kredisi faiz oranı uyguluyor. Banka ayrıca banka mülkü konut satışlarında %1.30 konut kredisi faiz oranı sunuyor.

Kuveyt Türk Konut Finansmanı

Kuveyt Türk Bankası 5 yıl vadeye kadar %1.79, 10 yıl vadede %1.84 konut finansmanı kar payı oranı kullandırıyor.

DenizBank Konut Kredisi Faiz Oranı

DenizBank tabela konut kredisi için %2.15, kampanyalı konut kredisi için %1.89 faiz oranı sağlıyor.

Garanti Bankası Konut Kredisi Faizleri

Garanti Bankası 750.000 TL’ ye kadar kullandırımlar için 5 yıl vadede %2.03, 10 yıl vadede ise %1.91 konut kredisi faiz oranı kullandırıyor.

Bankaların konut kredisi faiz oranlarında yaşanan hızlı yükseliş sonrasında hangi bankaların konut kredisi faiz oranları %2’nin altında? Konut kredisi faizleri %2’nin altında olan bankaları KrediPazari.com listeledi.

Bankaların konut kredisi faiz oranlarında yaklaşık 4 ay süren düşüş eğilimi Mart sonu itibariyle son buldu. Konut kredisi faizleri 9 haftadır yeniden yükseliş trendinde. 2019’da en düşük %1.85’i gören konut kredisi faiz oranları ortalaması şu an %2.13’e çıktı. Geçen hafta kurda yaşanan dalgalanma sonrasında içinde kamu bankalarının da bulunduğu 10 banka konut kredisi faizlerini arttırdı.

Bu haftanın ilk gününde ise Türkiye Finans ve Garanti Bankası konut kredisi faiz oranlarında artış uyguladı. Döviz kuru bu hafta kısmen dengelense de konut kredisi faiz oranlarındaki yükseliş durmadı.

Bankaların konut kredisi faizleri yükseliş yönlü hareket ederken en düşük konut kredisi faiz oranı sadece 100.0000 TL’ ye kadar kullanımlarda %1.55, üzerinde kullanımlarda ise %1.65 olarak uygulanıyor. Özel bankalarda yer alan en düşük konut kredisi faiz oranı ise %1.72 seviyesinde.

Konut Kredisi Hesaplama

200.000 TL tutarda konut kredisi için 10 yıl vadeli konut kredisi hesaplama yapıldığında aylık taksitleri 3.800 TL oluyor. Kredinin geri ödemesi 460.600 TL’ ye denk geliyor. Aynı tutarda konut kredisi hesaplama 5 yıl vadeli yapıldığında ise aylık taksitler 5.300 TL, toplam geri ödeme de 316.500 TL’ ye denk geliyor.

Bankaların güncel konut kredisi faiz oranları incelendiğinde tabela faiz oranları kapsamında %2’nin altında konut kredisi kullandıran altı banka yer alıyor. Bankaların konut kredisi faiz oranlarını KrediPazari.com sıraladı.

Ziraat Bankası Konut Kredisi

Ziraat Bankası 100.000 TL’ ye kadar %1.55, 500.000 TL’ ye kadar %1.65, 500.000 TL üzerinde kullandırımlarda ise %1.69 konut kredisi faiz oranı sunuyor.

VakıfBank Konut Kredisi

VakıfBank geçtiğimiz haftanın son işlem gününde gerçekleştirdiği faiz artışı sonrası 10 yıla kadar tüm vadelerde %1.79 faiz oranı ile konut kredisi kullandırmaya başladı. Banka %0.98 faizli banka mülkü konut kredisi faizlerini değiştirmedi.

Kuveyt Türk Konut Finansmanı

Kuveyt Türk Bankası 5 yıl vadeye kadar %1.79, 10 yıl vadede %1.84 konut finansmanı kar payı oranı sunuyor.

Garanti Bankası Konut Kredisi

Garanti Bankası 750.000 TL’ ye kadar kullandırımlar için 5 yıl vadede %2.03, 10 yıl vadede de %1.91 konut kredisi faiz oranı uyguluyor.

İNG Bank Konut Kredisi

İNG Bank 36 aya kadar %2.22, 48 aya kadar %2.19, 60 aya dek %2.17, 72 aya kadar %2.15, 84 aya kadar %2.01, 96 aya kadar %2.07, 108 aya dek %2.04 ve 120 aya kadar da %1.99 faiz oranı ile konut kredisi kullandırıyor.

Kredi ile İki Konut Parası Ödeniyor

Geride bıraktığımız aylarda yürütülen kampanyalar sayesinde düşüş eğilimi gösteren konut kredisi faiz oranları şimdilerde yükseliş eğilimi gösteriyor. Bugün en uygun konu kredisi faiz oranı yüzde 1,35 civarında olurken, en yüksek faiz oranı ise yüzde 2,19 olarak uygulanıyor. Faizlerin bu denli yükselmesi ev satın alacak olan tüketicileri zor duruma sokuyor. Neredeyse bir ev fiyatı kadar ödenen faizlerin ne zaman düşüş göstereceği ise henüz öngörülemiyor.

Türk bankacılık sektöründe hizmet vermekte olan bankaların faiz oranları karşılaştırıldığında, en uygun konut kredisi faiz oranını Alternatif Bank uyguluyor. Alternatif Bank, 5 ve 10 yıl vadeli konut kredisi kullanmak isteyen tüketiciler için yüzde 1,35 civarında faiz oranı uygularken, ikinci olarak en uygun faiz oranlarını ise yüzde 1,38 ile Halkbank ve Ziraat Bankası uyguluyor. Öte yandan Türkiye İş Bankası da yüzde 5 ya da 10 yıllık kredi kullandırırken yüzde 1,48 oranında faiz uyguluyor.

En Çok Faiz Şekerbank’ta

Konut kredisi kullandırırken bankaların uygulamış olduğu bu kredilerdeki faiz oranlarının ne zaman gerileme göstereceği tahmin edilemiyor.  Bazı bankaların uygulamış olduğu faiz oranları ise yüzde 2’nin üzerinde seyrediyor. HSBC yüzde 2,Garanti Bankası yüzde 2,15, ICBC Bank ve Anadolu Bank ise yüzde 1,99 oranında faiz uyguluyor. Şekerbank ise yüzde 2,19 ile en yüksek faizi uyguluyor.