Emlak Bankası Konut Kredisi Kullandıracak Mı?

Ev sahibi olmak isteyen vatandaşlar için oldukça sevindirici bir haber geldi. Çevre ve Şehircilik Bakanlığı tarafına ait olan 100 Günlük Eylem Planı kapsamına Emlak Bankası da alındı. Cumhurbaşkanı Erdoğan’ın açıklamış olduğu söz konusu bu plan dahilinde olan Emlak Bankası açıklaması, piyasada büyük bir heyecan ve sevince neden oldu. İnşaat sektörünün de hoşnutlukla karşılamış olduğu bu haber, hükümetin bir türlü çözemediği konut kredisi faiz oranları adına çözüm yolu olacak. Ancak bu gelişmelerin ardından piyasaların en çok merak ettiği konuların başında, Emlak Bankası’nın uygun konut kredisi kullandırıp kullandırmayacağı geliyor.

Faiz Oranlarının Yüzde 1’in Altında Olması Bekleniyor

Hükümet, daha öncesinde kamu bankalarının öncülüğünde kısa bir dönem için konut kredisi faiz oranlarında indirime gitmiş, ancak tüketicilerin pek çoğu bu kampanyadan faydalanabilme imkanına erişememişti. Düzenlenen bu kampanyaların akabinde ise bankalar faiz oranlarını hızlı bir şekilde artırmış ve kredi kullanmak isteyen tüketicileri zor duruma sokmuştu. Konu ile alakalı olarak yapılan bazı haberlere göre, hükümet tarafından alınan Emlak Bankası’nın yeniden hizmet vermeye başlaması kararı, 100 gün içerisinde uygulamaya sokulmuş olacak. İndirimli konut kredisinden faydalanmak isteyen tüketiciler Emlak Bankası’na başvuruda bulunabilecek. Öte yandan yapılan tahminlere göre, Emlak Bankası’nın konut kredisi faiz oranlarını yüzde 1’in altında uygulaması ve kredilerin vadesi 240 aya kadar uzatması bekleniyor. Fakat henüz konut kredilerini detayları ile alakalı olarak bir bilgiye ulaşılamıyor.

Dünya Gazetesi yazarlarından biri olan Ece Ceyhun tarafından yapılan habere göre, Mayıs ayı içerisinde hazırlanmış olan torba yasada yer verilen Emlak Bankası sektöre yeniden giriş yapıyor. Şuan da canlı bir banka olan Emlak Bankası Genel Kurul bekleme aşamasında. Toplanacak olan bu kurulda yoluna ne şekilde devam edeceği belirlenecek olan bankanın Yönetim Kurulu Başkanı Zeki Sayın konu hakkında bir takım açıklamalarda bulundu.

Bankanın İhtisas Bankası Olması Talep Ediliyor

Yönetim Kurulu Başkanı Sayın açıklamalarında Emlak Bankası’nın küllerinden yeniden doğarak ihtisas bankası olarak hizmet vermesi temennisinde olduğunu ifade etti. 1967 yılından bu yana faizsiz kredi sağlayan bir banka çalışanı olduğunu ve bundan sonra bankanın katılım bankası olmasını arzu ettiğini ifade eden Zeki Sayın, söz konusu bankanın bu nitelik ile ithal ikameli projelere kredi vermesi gerektiğini, fakat bankanın sahibi olan Hazine tarafından buna karar verilmesi gerektiğini dile getirdi.

Yeniden Hizmet Verebilmek Adına Son Bir Talimat Bekliyor

Kuruluşundan bu yana yaklaşık olarak 91 yılı, tasfiye edilmesi kararının ardından ise 16 yılı deviren Türkiye Emlak Bankası, bugünlerde yeniden ülkeye kazandırılıyor. 3 Haziran 1926 tarihinde Atatürk tarafından verilen talimat üzerine kurularak, Türkiye’de inşaat, konut, dış ticaret ve denizcilik girişiminde bulunanlara destek amaçlı kredi sağlayan Emlak ve Eytam Bankası isimli bu bankanın, 7 Temmuz 2001 tarihinde tasfiye süreci başlamış, 27 Mayıs 2017 tarihinde ise söz konusu olan bu süreç sonlandırılmıştı. Şimdilerde ise Emlak Bankası, yeniden hizmet vermeye başlamak için gele kurul tarafından verilecek olan yalnızca bir işaret bekliyor.

Ancak bu durum aynı zamanda gayrimenkul sektöründeki nakit akışlarında problem oluşmasına da sebep oluyor. Çünkü şirketler konut kredisi faiz oranlarını yüzde 1 seviyesi ve daha alt seviyelere düşürebilmek için bankalara katkı payı ödemesi gerçekleştiriyorlar. Bunun sonucunda ise ödenen katkı payları vatandaşlara yansıyor ve konut kredileri bankalardan her  ne kadar ucuza alınsa da konut alımları daha pahalı oluyor. Konutlar pahalı satılırken nakit akışında daralma meydana geliyor. Bu kez de gayrimenkul şirketleri bankalardan ticari kredi alıyorlar. Böylelikle sistem yürütülmeye çalışılıyor. Sistem yürürken konut fiyatları artıyor fakat konut satışlarında problemler oluşuyor.

Emlak Bankası Gayrimenkul Sektörünün Umudu

Konut sektöründe tehlike zilleri çalmaya başlarken bu durumun değişmesi için TOKİ ile Emlak Konut GYO öncülüğünde kampanyalar yapılmaya başlandı. Konut kampanyaları gayrimenkul sektörüne hareket getirdi ancak yine de bunlar kalıcı çözüm olarak nitelendirilmedi. Daha kalıcı çözümler için Tarım Bankası ve benzeri sektörlere destek verecek olan Emlak Bankası’ndan geçtiği belirtilmekte.  Emlak Bankası’nın ise 2019 senesine kalmadan 2018 yılında kurulması, sektöre yönelik desteklere başlanması beklenmekte.

Ev Satışlarının Artması Bankalara Bağlı

Emlak Konut GYO işbirliği ile Zekariyaköy’de 1.167 tane konutlu Köy Projesini yapan SiyahKalem SFO’su İbrahim Kahraman, ev satışlarını artırma yolunun bankalardan geçtiğini söyledi.

Bankalar Uzun Vadeli Konut Kredisi Vermek İstemiyorlar

Konut kredisi vadelerinin çok önemli olduğunu belirten Kahraman, aksi halde 1 ile 2 milyon tutarındaki evleri satmanın mümkün olmayacağını, faiz oranlarının çok yüksek seviyelerde bulunmasının gayrimenkul sektörüne etkisinin çok fazla olduğunu, sektörün bu durumdan olumsuz yönde etkilendiğini,  bankaların kaynak maliyetlerinin yüksek olması sebebi ile yüksek fiyatlardan satış gerçekleştirdiklerini, çok sayıda belirsizlik olması sebebi ile bankaların uzun vadeli konut kredisi vermek istemediklerini söyledi.

Bankaların en fazla 120 ay vadeli konut kredisi verdiklerini söyleyen Kahraman, 120 aylık vadelendirmelerde de faizlerin yüksek olduğunu, faizler yükselince de konut satışlarının düştüğünü söyledi.

Gayrimenkul Şirketleri bu gibi olumsuzlukların önüne geçebilmek adına kendi finansman modellerini geliştirdiklerini söyleyen Kahraman, fakat bu sistemin nakit akışında düzensizliğe sebep olduğunu, bunun neticesinde de şirketlerin ticari kredi başvurusu yaptıklarını, kaynak bulunarak hem üreticiye hem de tüketiciye kullandırılması gerektiğini söyledi.

Gayrimenkul sektöründe tüketicinin çok önemli olduğunu söyleyen Kahraman, gelecek yıl Emlak Bankası’nın faaliyete geçmesinin beklendiğini, Emlak Bankası bu kapsamda çok önemli olduğunu söyledi.

Emlak Bankası’nın direkt olarak gayrimenkul sektörüne özel mevduat toplayabileceğini söyleyen Kahraman, İşsizlik Fonu, BES‘te biriktirilen paraların kaynak olabileceğini, Varlık Fonu ile Hazine’den düşük faiz oranları ile kredi verilmesinin sağlanabileceğini, böylelikle de vatandaşlara  düşük faizli kredi verilebileceğini söyledi.

Emlak Bankası’nın aldığı fonlarda 120 ay vadeli yüzde 0,30 faiz oranı ile konut kredisi verilebileceğini söyleyen Kahraman, şuanda şirketlerin kendi bünyelerinde uzun dönemli ödeme planları geliştirmelerinin çok sıkıntılı bir süreçten geçtiğini, bu nedenle en yakın zamanda Emlak Bankası’nın devreye alınması gerektiğini söyledi.

Emlak Bankası ile 20-30 yıl vadeli konut kredisi verilebileceğini söyleyen Kahraman, kira öder gibi ev sahibi olunabileceğini, uzun vadeli mortgage sisteminin oluşturulacağını söyledi.

Yeniden faaliyete alınması konusunda oldukça önemli aşamaları geride bırakan Emlak Bankası, artık sadece yönetim kurulu toplantısını bekliyor. Katılım bankası ya da konvansiyonel banka olarak hizmet verilmesi beklenen bankanın hangi alana yönleneceği düzenlenecek genel kurul sonrasında netlik kazanacak.

Bu yılın Mayıs ayında tasfiye kararının kaldırıldığı ve Yönetim Kurulu Başkanı Zeki Sayın’a bankayı hizmet verebilir hale getirmesi için 1 yıllık süre tanıdığı hatırlanırken bankanın düzenlenecek genel kurul toplantısı sonrasında tüm faaliyetlerine başlaması bekleniyor.

Gözler Genel Kurul Toplantısına Çevrildi

Konu hakkında önemli açıklamalarda bulunan Emlak Bankası Yönetim Kurulu Başkanı Zeki Sayın, faaliyetler öncesinde Genel Kurul Toplantısı’nın gerçekleştirilmesi gerektiğini belirtirken bankanın işleyişi hakkında hangi stratejinin izleneceğinin bu toplantı ile belirleneceğini ifade etti. Bankanın yatırım bankası prensipleriyle mi yoksa konvansiyonel banka prensipleriyle mi hizmet verileceğinin toplantıda kararlaştırılacağını belirten Sayın, toplantının da yakın dönem içerisinde gerçekleştirileceğini aktardı.

75 Yılda Dev Katkı

Mustafa Kemal Atatürk tarafından 1926 yılında verilen talimat ile 20 milyon Liralık sermayeyle kurulan Emlak Bankası, 90’lı yıllarda yaşadığı problemler sebebiyle 3 Temmuz 2001 yılında tasfiyeye alınmıştı. Hizmette kaldığı 75 yıllık süreçte Ankara Merkez Bankası Binası, Ankara Devlet Opera ve Balesi, TRT Sitesi, TBMM Lojmanları, Devlet Mahalleleri, Milli Savunma Bakanlığı gibi oldukça önemli projeleri hayata geçiren Emlak Bankası’nın 2001 yılında meydana gelen ekonomik kriz öncesinde ipotek tesisi karşılığı kredi desteği sunmaktaydı.

2001 yılında yaşanan tasfiye kararı sonrasında bu güne dek geçen süreçte borçlarını ödemeyi başaran ve artık alacaklı duruma geçen Emlak Bankası için yeniden faaliyete geçme çalışmalarına Mayıs ayında başlanıldı. Emlak Bankası’nın şu anda mevcut 123 milyon Türk Lirası tutarında alacağı bulunurken, 31 Mayıs 2017 tarihinde alınan karar doğrultusunda bankanın 2018 yılının Nisan ayında tekrar açılacağı öngörülmüştü.

Hazine’den Destek Almadan Sermaye Planı

Emlak Bankası’nın tekrar faaliyetlerine başlaması adına Zeki Sayın ve ekibine 1 yıllık bir zaman verilmişti. Aynı zamanda Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu da 1 yıllık bu süreç zarfında Emlak Bankası’nın bir altyapıya oturtulması ve sermayesinin de hazır hale getirilmesinin önemini vurgulayan bir açıklama yapmıştı. Geride kalan süreç zarfında çalışmaları önemli bir konuma getiren Sayın ve ekibi, Hazine Müsteşarlığı’ndan herhangi bir yardım almadan, bankanın kendine ait bir sermayeye sahip olması yönünde hedef koyarak çalışmalarına devam ediyor.

Türkiye’nin gayrimenkul ve inşaat sektörünü desteklemek, vatandaşlara gerekli kredileri sunmak ve yetim haklarını koruma altına almak amacı ile Mustafa Kemal Atatürk tarafından verilen talimat ile açılan Emlak Bankası, 3 Haziran 1926 tarihinden, 2001 yılına kadar hizmet verdi. 90’lı yılların başında yaşanan birçok yolsuzluğa adı karışan Emlak Bankası, 2001 yılında tasfiye edilmişti. Aradan geçen 16 yıl sonra hükümet, mevcut yatırımlar için finansman sağlamak, gayrimenkul sektörünü desteklemek için Emlak Bankası’nı tekrar aktif hale getirmeyi hedefledi.

Hazırlık süreci için Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’a 1 yıllık süre tanıyan hükümet, Emlak Bank’ın 2018 yılı itibariyle tekrar aktifleştirilmesini hedefliyor.

300 Milyon Dolarlık Sermaye!

Emlak Bank’ın hazırlanması için bankanın Genel Müdürü pozisyonunda yer alan Zeki Sayın’a ve ekibine 1 yıllık süre tanıyan BDDK, 300 milyon Dolar tutarında banka sermayesi ile, gerekli altyapıların hazırlanması ile birlikte bankacılık lisansı alınıp alınmaması konusunda inceleme başlatacak.

Şu anda mevcut 250 milyon Dolar tutarında nakdi ve gayri nakdi sermayesi bulunduğunu açıklayan Sayın ise, aynı zamanda bankanın Hazine’den tam 123 milyon Türk Lirası tutarında alacağının olduğunu belirtti. Bu durum karşılığında herhangi bir destek almadan kendi sermayesini oluşturmayı başarabilecek bir banka görünümüne sahip olunduğunu belirten Sayın, 2018 yılı itibariyle tekrar faaliyete geçebilmenin mümkün olduğunu aktardı.

Hedef Mega Projeler!

Bankanın hazırlık süreci hakkında bilgi veren Genel Müdür Zeki Sayın, bankanın yatırım bankası konseptinde hizmet vereceğini, başta mega projeler olmak üzere hem emlak, hem de inşaat sektörleri için faaliyetlerine devam edileceğinin bilgisini verdi. Faaliyet alanları içerisinde ithal edilen ürünlerin Türkiye’de üretilmesi amacıyla destek sağlamanın da yer aldığını belirten Sayın, bu tarz durumlarda bankanın yatırımcı pozisyonunda yer alacağını, yatırımı yaptıktan sonra yönetimin proje sahiplerinde olacağını belirtti.

Tarım alanında da faaliyet gösterileceğini belirten Sayın, özellikle tarım sektöründe yaşanan büyük problemler arasındaki toprak birleştirme işlemlerinin de bankanın sunduğu ana hizmetler arasında yer alacağının bilgisini verdi.

Faiz Alınmayacak, Ortaklık Kurulacak!

2018 yılı itibariyle hizmete geçmesi planlanan Emlak Bank hakkında açıklamalarda bulunan Genel Müdür Zeki Sayın, yatırım bankası olarak hizmet verecek olan Emlak Bank’ın projelerin gelirine ortak olacağını, bu yüzden faiz uygulaması gerçekleştirilmeyeceğini belirtti. Gerektiği kadar şube açılacağının, çok fazla şube gerekmeyeceğinin bilgisini veren Sayın, bankanın bu hedef ile ilerlemesi halinde faizsiz yatırım bankası olma özelliğini üstleneceğini de sözlerine ekledi.

Tasfiye edilmeye başlaması ile birlikte 400’e yakın şubesinin bir kısmının Ziraat Bankası’na, bir kısmının da Halkbank’a devredildiğini belirten Sayın, geride kalan 16 yıllık sürece rağmen bankanın faaliyet gösterdiği vakitlerde verdiği konut kredilerinin ödenmemesi sonucunda elde edilen gayrimenkul satışları sebebiyle birkaç kez vergi rekortmeni olmayı başardığını da sözlerine ekledi.

Emlak Bankası‘nın tasfiyesi 2001 senesinden sonlandırılmıştı ve faaliyetleri artık durdurulmuştu. Bakanlıktan yeni bir haber geldi. Kapatılmasının üzerinden 16 yıl geçen Emlak Bankası’nın tasfiye kararı artık kaldırılıp, tekrardan bankacılık yapması için bir karara varıldı.

Emlak Bankası o zaman devlerinden biriydi. 2001 yılından bugüne kadar tasfiye sürecindeydi. Bakanlık tekrardan faaliyete geçmesi için harekete geçildi. Eğer son anda herhangi bir değişikliğe gidilmezse, Emlak Bankasına ilişkin düzenlemeler TBMM Plan ve Bütçe Komisyonu gündeminde olan prim ve vergilerin yeniden yapılandırma maddelerine önerge ile birlikte eklenecek.

Emlak Bankası Dünden Bugüne

Emlak Bankası, 3 Haziran 1926 tarihinden Atatürk’ün verdiği talimat üzerine 20 milyon Türk Lirası sermaye ile kurulmuştur. 1953’te ödenecek sermaye miktarı 300 milyon Türk Lirasına çıkartılmıştır. Proje imza atanlar Ankara iline bağlı olan Yenimahalle, Telsizler, İstanbul iline bağlı olan Levent, Koşuyolu, Emekli Subay Evleri, Ataköy, İzmir iline bağlı olan Denizbostanlısı, Edirne iline bağlı olan Mimar Sinan, Eskişehir iline bağlı olan Yunuskent’e ek olarak Diyarbakır, Şanlıurfa ve Çankırı konutlarıdır.

Banka o zamanlarda kendi inşaatlarının yanında bir çok inşaat daha yapmıştı. Bunlar Merkez Bankası Binası, Devlet Mahalleleri, Ankara Türk Ocakları Merkez Binası, Milli Savunma Bakanlığı Konutları, TRT Sitesi, Ankara Devlet Opera ve Balesi ve Türkiye Büyük Millet Meclisi Lojmanlarıdır. Emlak Bankası’nın faaliyet gösterdiği son dönemlerde ise Ankara Elvankent, Konutkent, İstanbul Mimaroba, Ataköy, Sinanoba, Bahçeşehir, İzmir  Mavişehir, Gaziemir ve benzeri gibi pek çok proje geliştirdi. Banka aynı zamanda dış ticaret, banka, denizcilik ve konut sektörlerinde de profesyonelleşti. Ancak 3 Temmuz 2001 günü Emlak Bankası’nın faaliyetleri resmi gazetelerde yayınlanan karara göre sone erdi ve tasfiye kapsamında durduruldu.

Tüm Şartları Sağlıyor!

Banka kapsamında Zeki Sayın’ın başkanlığında tasfiye yönetim kurulu kuruldu. Geride bıraktığımız seneler içindeki tasfiye çalışmaları kapsamında Emlak Bankası mevcut durumdaki tüm borçlarını ödedi. Hatta banka artık alacakları pozisyonda bulunmakta. Bankanın şuanda alacağı miktar 123 milyon Türk Lirasına ulaştı. Vergi rekortmenleri listesine bakıldığı zaman 2015 yılında 100. sırada 2014 yılında ise 91. sırada yer aldığı görülmekte. Emlak Bankası şuanda aranılan tüm şartları karşılıyor.

1 Yıllık Geçiş Süresi Olacak

Faaliyete başladıktan sonra esli logosunu yani ev şeklinde olan logoyu kullanılması beklenmekte. Tasfiye kararı kaldırıldıktan sonra BDDK 1 yıllık geçiş süresi tanıyacak. Yapılan tüm çalışmalar ise 1 yıllık dönemde tamamlanacak. Bankanın nasıl faaliyet göstereceği, hangi alan üzerine yoğunluk göstereceği, kaç şubesinin bulunacağı ve benzeri gibi detaylı konular da 1 yıllık süreç içerisinde yönetim kurulunun belirlemesinden sonra netliğe kavuşacak.

12 Mayıs Cuma Günü Genel Kurul Toplanacak

12 Mayıs Cuma günü genel kurul toplantısı gerçekleşecek. Bankanın kendi internet sitesinde yer alan bilgilere göre toplantı İstanbul’da gerçekleşecek. Toplantıda 2016 yılı faaliyet raporu değerlendirmeye alınıp, kar-zarar hesapları yapılacak.